Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 162 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 465,17 € | 15 465,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 864 € / mois | 44 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 000 € | 3 415 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 063 € | 3 241 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 162 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 784,56 € | 131 797,48 € | 3 108 715,44 € |
| Année 2 | 56 087,50 € | 129 494,54 € | 3 052 627,94 € |
| Année 3 | 58 489,07 € | 127 092,97 € | 2 994 138,87 € |
| Année 4 | 60 993,44 € | 124 588,60 € | 2 933 145,43 € |
| Année 5 | 63 605,06 € | 121 976,98 € | 2 869 540,37 € |
| Année 6 | 66 328,52 € | 119 253,52 € | 2 803 211,85 € |
| Année 7 | 69 168,55 € | 116 413,49 € | 2 734 043,30 € |
| Année 8 | 72 130,20 € | 113 451,84 € | 2 661 913,10 € |
| Année 9 | 75 218,69 € | 110 363,35 € | 2 586 694,41 € |
| Année 10 | 78 439,41 € | 107 142,63 € | 2 508 255,00 € |
| Année 11 | 81 798,02 € | 103 784,02 € | 2 426 456,98 € |
| Année 12 | 85 300,44 € | 100 281,60 € | 2 341 156,54 € |
| Année 13 | 88 952,86 € | 96 629,18 € | 2 252 203,68 € |
| Année 14 | 92 761,64 € | 92 820,40 € | 2 159 442,04 € |
| Année 15 | 96 733,49 € | 88 848,55 € | 2 062 708,55 € |
| Année 16 | 100 875,43 € | 84 706,61 € | 1 961 833,12 € |
| Année 17 | 105 194,73 € | 80 387,31 € | 1 856 638,39 € |
| Année 18 | 109 698,96 € | 75 883,08 € | 1 746 939,43 € |
| Année 19 | 114 396,04 € | 71 186,00 € | 1 632 543,39 € |
| Année 20 | 119 294,25 € | 66 287,79 € | 1 513 249,14 € |
| Année 21 | 124 402,18 € | 61 179,86 € | 1 388 846,96 € |
| Année 22 | 129 728,84 € | 55 853,20 € | 1 259 118,12 € |
| Année 23 | 135 283,60 € | 50 298,44 € | 1 123 834,52 € |
| Année 24 | 141 076,14 € | 44 505,90 € | 982 758,38 € |
| Année 25 | 147 116,75 € | 38 465,29 € | 835 641,63 € |
| Année 26 | 153 415,99 € | 32 166,05 € | 682 225,64 € |
| Année 27 | 159 984,95 € | 25 597,09 € | 522 240,69 € |
| Année 28 | 166 835,20 € | 18 746,84 € | 355 405,49 € |
| Année 29 | 173 978,75 € | 11 603,29 € | 181 426,74 € |
| Année 30 | 181 426,74 € | 4 153,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 162 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.