Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 075 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 107,24 € | 22 107,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 992 € / mois | 63 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 040 € | 3 321 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 888 € | 3 152 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 755,77 € | 107 531,11 € | 2 917 744,23 € |
| Année 2 | 163 497,04 € | 101 789,84 € | 2 754 247,19 € |
| Année 3 | 169 447,22 € | 95 839,66 € | 2 584 799,97 € |
| Année 4 | 175 613,98 € | 89 672,90 € | 2 409 185,99 € |
| Année 5 | 182 005,16 € | 83 281,72 € | 2 227 180,83 € |
| Année 6 | 188 628,92 € | 76 657,96 € | 2 038 551,91 € |
| Année 7 | 195 493,76 € | 69 793,12 € | 1 843 058,15 € |
| Année 8 | 202 608,40 € | 62 678,48 € | 1 640 449,75 € |
| Année 9 | 209 981,98 € | 55 304,90 € | 1 430 467,77 € |
| Année 10 | 217 623,94 € | 47 662,94 € | 1 212 843,83 € |
| Année 11 | 225 543,99 € | 39 742,89 € | 987 299,84 € |
| Année 12 | 233 752,29 € | 31 534,59 € | 753 547,55 € |
| Année 13 | 242 259,31 € | 23 027,57 € | 511 288,24 € |
| Année 14 | 251 075,91 € | 14 210,97 € | 260 212,33 € |
| Année 15 | 260 212,33 € | 5 073,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 075 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 906 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.