Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 078 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 827,53 € | 15 827,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 962 € / mois | 45 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 280 € | 3 324 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 963 € | 3 155 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 078 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 780,28 € | 114 150,08 € | 3 002 719,72 € |
| Année 2 | 78 671,38 € | 111 258,98 € | 2 924 048,34 € |
| Année 3 | 81 672,81 € | 108 257,55 € | 2 842 375,53 € |
| Année 4 | 84 788,74 € | 105 141,62 € | 2 757 586,79 € |
| Année 5 | 88 023,53 € | 101 906,83 € | 2 669 563,26 € |
| Année 6 | 91 381,74 € | 98 548,62 € | 2 578 181,52 € |
| Année 7 | 94 868,08 € | 95 062,28 € | 2 483 313,44 € |
| Année 8 | 98 487,42 € | 91 442,94 € | 2 384 826,02 € |
| Année 9 | 102 244,85 € | 87 685,51 € | 2 282 581,17 € |
| Année 10 | 106 145,61 € | 83 784,75 € | 2 176 435,56 € |
| Année 11 | 110 195,23 € | 79 735,13 € | 2 066 240,33 € |
| Année 12 | 114 399,28 € | 75 531,08 € | 1 951 841,05 € |
| Année 13 | 118 763,77 € | 71 166,59 € | 1 833 077,28 € |
| Année 14 | 123 294,76 € | 66 635,60 € | 1 709 782,52 € |
| Année 15 | 127 998,64 € | 61 931,72 € | 1 581 783,88 € |
| Année 16 | 132 881,95 € | 57 048,41 € | 1 448 901,93 € |
| Année 17 | 137 951,54 € | 51 978,82 € | 1 310 950,39 € |
| Année 18 | 143 214,58 € | 46 715,78 € | 1 167 735,81 € |
| Année 19 | 148 678,41 € | 41 251,95 € | 1 019 057,40 € |
| Année 20 | 154 350,68 € | 35 579,68 € | 864 706,72 € |
| Année 21 | 160 239,35 € | 29 691,01 € | 704 467,37 € |
| Année 22 | 166 352,69 € | 23 577,67 € | 538 114,68 € |
| Année 23 | 172 699,27 € | 17 231,09 € | 365 415,41 € |
| Année 24 | 179 287,98 € | 10 642,38 € | 186 127,43 € |
| Année 25 | 186 127,43 € | 3 802,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 078 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 307 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 222 €.