Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 128 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 084,59 € | 16 084,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 741 € / mois | 45 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 280 € | 3 378 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 213 € | 3 206 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 128 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 011,01 € | 116 004,07 € | 3 051 488,99 € |
| Année 2 | 79 949,09 € | 113 065,99 € | 2 971 539,90 € |
| Année 3 | 82 999,22 € | 110 015,86 € | 2 888 540,68 € |
| Année 4 | 86 165,77 € | 106 849,31 € | 2 802 374,91 € |
| Année 5 | 89 453,10 € | 103 561,98 € | 2 712 921,81 € |
| Année 6 | 92 865,85 € | 100 149,23 € | 2 620 055,96 € |
| Année 7 | 96 408,80 € | 96 606,28 € | 2 523 647,16 € |
| Année 8 | 100 086,91 € | 92 928,17 € | 2 423 560,25 € |
| Année 9 | 103 905,36 € | 89 109,72 € | 2 319 654,89 € |
| Année 10 | 107 869,50 € | 85 145,58 € | 2 211 785,39 € |
| Année 11 | 111 984,85 € | 81 030,23 € | 2 099 800,54 € |
| Année 12 | 116 257,22 € | 76 757,86 € | 1 983 543,32 € |
| Année 13 | 120 692,58 € | 72 322,50 € | 1 862 850,74 € |
| Année 14 | 125 297,15 € | 67 717,93 € | 1 737 553,59 € |
| Année 15 | 130 077,42 € | 62 937,66 € | 1 607 476,17 € |
| Année 16 | 135 040,02 € | 57 975,06 € | 1 472 436,15 € |
| Année 17 | 140 192,00 € | 52 823,08 € | 1 332 244,15 € |
| Année 18 | 145 540,50 € | 47 474,58 € | 1 186 703,65 € |
| Année 19 | 151 093,04 € | 41 922,04 € | 1 035 610,61 € |
| Année 20 | 156 857,45 € | 36 157,63 € | 878 753,16 € |
| Année 21 | 162 841,78 € | 30 173,30 € | 715 911,38 € |
| Année 22 | 169 054,38 € | 23 960,70 € | 546 857,00 € |
| Année 23 | 175 504,03 € | 17 511,05 € | 371 352,97 € |
| Année 24 | 182 199,71 € | 10 815,37 € | 189 153,26 € |
| Année 25 | 189 153,26 € | 3 864,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 128 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.