Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 308 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 817,84 € | 1 817,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 509 € / mois | 5 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 24 680 € | 333 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 713 € | 316 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 639,55 € | 11 174,53 € | 297 860,45 € |
| Année 2 | 11 037,75 € | 10 776,33 € | 286 822,70 € |
| Année 3 | 11 450,87 € | 10 363,21 € | 275 371,83 € |
| Année 4 | 11 879,42 € | 9 934,66 € | 263 492,41 € |
| Année 5 | 12 324,05 € | 9 490,03 € | 251 168,36 € |
| Année 6 | 12 785,30 € | 9 028,78 € | 238 383,06 € |
| Année 7 | 13 263,81 € | 8 550,27 € | 225 119,25 € |
| Année 8 | 13 760,24 € | 8 053,84 € | 211 359,01 € |
| Année 9 | 14 275,25 € | 7 538,83 € | 197 083,76 € |
| Année 10 | 14 809,52 € | 7 004,56 € | 182 274,24 € |
| Année 11 | 15 363,82 € | 6 450,26 € | 166 910,42 € |
| Année 12 | 15 938,84 € | 5 875,24 € | 150 971,58 € |
| Année 13 | 16 535,37 € | 5 278,71 € | 134 436,21 € |
| Année 14 | 17 154,23 € | 4 659,85 € | 117 281,98 € |
| Année 15 | 17 796,28 € | 4 017,80 € | 99 485,70 € |
| Année 16 | 18 462,33 € | 3 351,75 € | 81 023,37 € |
| Année 17 | 19 153,35 € | 2 660,73 € | 61 870,02 € |
| Année 18 | 19 870,20 € | 1 943,88 € | 41 999,82 € |
| Année 19 | 20 613,87 € | 1 200,21 € | 21 385,95 € |
| Année 20 | 21 385,95 € | 428,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 308 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 702 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.