Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 358 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 112,47 € | 2 112,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 401 € / mois | 6 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 680 € | 387 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 963 € | 367 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 363,99 € | 12 985,65 € | 346 136,01 € |
| Année 2 | 12 826,74 € | 12 522,90 € | 333 309,27 € |
| Année 3 | 13 306,81 € | 12 042,83 € | 320 002,46 € |
| Année 4 | 13 804,86 € | 11 544,78 € | 306 197,60 € |
| Année 5 | 14 321,50 € | 11 028,14 € | 291 876,10 € |
| Année 6 | 14 857,55 € | 10 492,09 € | 277 018,55 € |
| Année 7 | 15 413,61 € | 9 936,03 € | 261 604,94 € |
| Année 8 | 15 990,49 € | 9 359,15 € | 245 614,45 € |
| Année 9 | 16 588,97 € | 8 760,67 € | 229 025,48 € |
| Année 10 | 17 209,86 € | 8 139,78 € | 211 815,62 € |
| Année 11 | 17 853,97 € | 7 495,67 € | 193 961,65 € |
| Année 12 | 18 522,18 € | 6 827,46 € | 175 439,47 € |
| Année 13 | 19 215,44 € | 6 134,20 € | 156 224,03 € |
| Année 14 | 19 934,60 € | 5 415,04 € | 136 289,43 € |
| Année 15 | 20 680,68 € | 4 668,96 € | 115 608,75 € |
| Année 16 | 21 454,73 € | 3 894,91 € | 94 154,02 € |
| Année 17 | 22 257,70 € | 3 091,94 € | 71 896,32 € |
| Année 18 | 23 090,75 € | 2 258,89 € | 48 805,57 € |
| Année 19 | 23 954,95 € | 1 394,69 € | 24 850,62 € |
| Année 20 | 24 850,62 € | 498,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 358 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 036 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 28 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 963 € (2,5%).