Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 358 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 753,13 € | 1 753,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 313 € / mois | 5 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 680 € | 387 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 963 € | 367 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 358 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 097,03 € | 14 940,53 € | 352 402,97 € |
| Année 2 | 6 358,10 € | 14 679,46 € | 346 044,87 € |
| Année 3 | 6 630,33 € | 14 407,23 € | 339 414,54 € |
| Année 4 | 6 914,22 € | 14 123,34 € | 332 500,32 € |
| Année 5 | 7 210,30 € | 13 827,26 € | 325 290,02 € |
| Année 6 | 7 519,03 € | 13 518,53 € | 317 770,99 € |
| Année 7 | 7 840,97 € | 13 196,59 € | 309 930,02 € |
| Année 8 | 8 176,69 € | 12 860,87 € | 301 753,33 € |
| Année 9 | 8 526,82 € | 12 510,74 € | 293 226,51 € |
| Année 10 | 8 891,94 € | 12 145,62 € | 284 334,57 € |
| Année 11 | 9 272,67 € | 11 764,89 € | 275 061,90 € |
| Année 12 | 9 669,69 € | 11 367,87 € | 265 392,21 € |
| Année 13 | 10 083,72 € | 10 953,84 € | 255 308,49 € |
| Année 14 | 10 515,50 € | 10 522,06 € | 244 792,99 € |
| Année 15 | 10 965,74 € | 10 071,82 € | 233 827,25 € |
| Année 16 | 11 435,28 € | 9 602,28 € | 222 391,97 € |
| Année 17 | 11 924,93 € | 9 112,63 € | 210 467,04 € |
| Année 18 | 12 435,52 € | 8 602,04 € | 198 031,52 € |
| Année 19 | 12 967,98 € | 8 069,58 € | 185 063,54 € |
| Année 20 | 13 523,26 € | 7 514,30 € | 171 540,28 € |
| Année 21 | 14 102,27 € | 6 935,29 € | 157 438,01 € |
| Année 22 | 14 706,11 € | 6 331,45 € | 142 731,90 € |
| Année 23 | 15 335,80 € | 5 701,76 € | 127 396,10 € |
| Année 24 | 15 992,44 € | 5 045,12 € | 111 403,66 € |
| Année 25 | 16 677,22 € | 4 360,34 € | 94 726,44 € |
| Année 26 | 17 391,29 € | 3 646,27 € | 77 335,15 € |
| Année 27 | 18 135,96 € | 2 901,60 € | 59 199,19 € |
| Année 28 | 18 912,49 € | 2 125,07 € | 40 286,70 € |
| Année 29 | 19 722,31 € | 1 315,25 € | 20 564,39 € |
| Année 30 | 20 564,39 € | 470,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 358 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 009 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.