Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 087 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 193,49 € | 22 193,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 253 € / mois | 63 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 000 € | 3 334 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 188 € | 3 164 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 371,22 € | 107 950,66 € | 2 929 128,78 € |
| Année 2 | 164 134,85 € | 102 187,03 € | 2 764 993,93 € |
| Année 3 | 170 108,26 € | 96 213,62 € | 2 594 885,67 € |
| Année 4 | 176 299,08 € | 90 022,80 € | 2 418 586,59 € |
| Année 5 | 182 715,16 € | 83 606,72 € | 2 235 871,43 € |
| Année 6 | 189 364,80 € | 76 957,08 € | 2 046 506,63 € |
| Année 7 | 196 256,38 € | 70 065,50 € | 1 850 250,25 € |
| Année 8 | 203 398,82 € | 62 923,06 € | 1 646 851,43 € |
| Année 9 | 210 801,16 € | 55 520,72 € | 1 436 050,27 € |
| Année 10 | 218 472,92 € | 47 848,96 € | 1 217 577,35 € |
| Année 11 | 226 423,85 € | 39 898,03 € | 991 153,50 € |
| Année 12 | 234 664,19 € | 31 657,69 € | 756 489,31 € |
| Année 13 | 243 204,40 € | 23 117,48 € | 513 284,91 € |
| Année 14 | 252 055,40 € | 14 266,48 € | 261 229,51 € |
| Année 15 | 261 229,51 € | 5 093,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 087 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 308 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.