Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 037 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 834,08 € | 21 834,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 164 € / mois | 62 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 000 € | 3 280 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 938 € | 3 113 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 806,48 € | 106 202,48 € | 2 881 693,52 € |
| Année 2 | 161 476,80 € | 100 532,16 € | 2 720 216,72 € |
| Année 3 | 167 353,47 € | 94 655,49 € | 2 552 863,25 € |
| Année 4 | 173 444,03 € | 88 564,93 € | 2 379 419,22 € |
| Année 5 | 179 756,22 € | 82 252,74 € | 2 199 663,00 € |
| Année 6 | 186 298,13 € | 75 710,83 € | 2 013 364,87 € |
| Année 7 | 193 078,15 € | 68 930,81 € | 1 820 286,72 € |
| Année 8 | 200 104,90 € | 61 904,06 € | 1 620 181,82 € |
| Année 9 | 207 387,40 € | 54 621,56 € | 1 412 794,42 € |
| Année 10 | 214 934,88 € | 47 074,08 € | 1 197 859,54 € |
| Année 11 | 222 757,07 € | 39 251,89 € | 975 102,47 € |
| Année 12 | 230 863,94 € | 31 145,02 € | 744 238,53 € |
| Année 13 | 239 265,83 € | 22 743,13 € | 504 972,70 € |
| Année 14 | 247 973,50 € | 14 035,46 € | 256 999,20 € |
| Année 15 | 256 999,20 € | 5 010,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 037 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 938 € (2,5%).