Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 898,52 € | 17 898,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 238 € / mois | 51 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 000 € | 3 280 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 938 € | 3 113 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 757,42 € | 110 024,82 € | 2 932 742,58 € |
| Année 2 | 108 678,20 € | 106 104,04 € | 2 824 064,38 € |
| Année 3 | 112 745,71 € | 102 036,53 € | 2 711 318,67 € |
| Année 4 | 116 965,44 € | 97 816,80 € | 2 594 353,23 € |
| Année 5 | 121 343,12 € | 93 439,12 € | 2 473 010,11 € |
| Année 6 | 125 884,62 € | 88 897,62 € | 2 347 125,49 € |
| Année 7 | 130 596,14 € | 84 186,10 € | 2 216 529,35 € |
| Année 8 | 135 483,97 € | 79 298,27 € | 2 081 045,38 € |
| Année 9 | 140 554,74 € | 74 227,50 € | 1 940 490,64 € |
| Année 10 | 145 815,28 € | 68 966,96 € | 1 794 675,36 € |
| Année 11 | 151 272,73 € | 63 509,51 € | 1 643 402,63 € |
| Année 12 | 156 934,42 € | 57 847,82 € | 1 486 468,21 € |
| Année 13 | 162 808,01 € | 51 974,23 € | 1 323 660,20 € |
| Année 14 | 168 901,48 € | 45 880,76 € | 1 154 758,72 € |
| Année 15 | 175 222,95 € | 39 559,29 € | 979 535,77 € |
| Année 16 | 181 781,01 € | 33 001,23 € | 797 754,76 € |
| Année 17 | 188 584,56 € | 26 197,68 € | 609 170,20 € |
| Année 18 | 195 642,73 € | 19 139,51 € | 413 527,47 € |
| Année 19 | 202 965,07 € | 11 817,17 € | 210 562,40 € |
| Année 20 | 210 562,40 € | 4 220,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 037 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.