Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 037 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 853,90 € | 14 853,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 012 € / mois | 42 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 000 € | 3 280 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 938 € | 3 113 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 037 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 658,71 € | 126 588,09 € | 2 985 841,29 € |
| Année 2 | 53 870,63 € | 124 376,17 € | 2 931 970,66 € |
| Année 3 | 56 177,24 € | 122 069,56 € | 2 875 793,42 € |
| Année 4 | 58 582,65 € | 119 664,15 € | 2 817 210,77 € |
| Année 5 | 61 091,05 € | 117 155,75 € | 2 756 119,72 € |
| Année 6 | 63 706,84 € | 114 539,96 € | 2 692 412,88 € |
| Année 7 | 66 434,63 € | 111 812,17 € | 2 625 978,25 € |
| Année 8 | 69 279,26 € | 108 967,54 € | 2 556 698,99 € |
| Année 9 | 72 245,63 € | 106 001,17 € | 2 484 453,36 € |
| Année 10 | 75 339,05 € | 102 907,75 € | 2 409 114,31 € |
| Année 11 | 78 564,92 € | 99 681,88 € | 2 330 549,39 € |
| Année 12 | 81 928,94 € | 96 317,86 € | 2 248 620,45 € |
| Année 13 | 85 436,96 € | 92 809,84 € | 2 163 183,49 € |
| Année 14 | 89 095,19 € | 89 151,61 € | 2 074 088,30 € |
| Année 15 | 92 910,06 € | 85 336,74 € | 1 981 178,24 € |
| Année 16 | 96 888,32 € | 81 358,48 € | 1 884 289,92 € |
| Année 17 | 101 036,88 € | 77 209,92 € | 1 783 253,04 € |
| Année 18 | 105 363,05 € | 72 883,75 € | 1 677 889,99 € |
| Année 19 | 109 874,49 € | 68 372,31 € | 1 568 015,50 € |
| Année 20 | 114 579,10 € | 63 667,70 € | 1 453 436,40 € |
| Année 21 | 119 485,15 € | 58 761,65 € | 1 333 951,25 € |
| Année 22 | 124 601,27 € | 53 645,53 € | 1 209 349,98 € |
| Année 23 | 129 936,44 € | 48 310,36 € | 1 079 413,54 € |
| Année 24 | 135 500,06 € | 42 746,74 € | 943 913,48 € |
| Année 25 | 141 301,91 € | 36 944,89 € | 802 611,57 € |
| Année 26 | 147 352,15 € | 30 894,65 € | 655 259,42 € |
| Année 27 | 153 661,47 € | 24 585,33 € | 501 597,95 € |
| Année 28 | 160 240,98 € | 18 005,82 € | 341 356,97 € |
| Année 29 | 167 102,15 € | 11 144,65 € | 174 254,82 € |
| Année 30 | 174 254,82 € | 3 989,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 037 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 440 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 450 € pour cette enveloppe de financement.