Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 342,91 € | 15 342,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 494 € / mois | 43 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 000 € | 3 388 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 438 € | 3 215 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 359,32 € | 130 755,60 € | 3 084 140,68 € |
| Année 2 | 55 644,04 € | 128 470,88 € | 3 028 496,64 € |
| Année 3 | 58 026,61 € | 126 088,31 € | 2 970 470,03 € |
| Année 4 | 60 511,20 € | 123 603,72 € | 2 909 958,83 € |
| Année 5 | 63 102,17 € | 121 012,75 € | 2 846 856,66 € |
| Année 6 | 65 804,08 € | 118 310,84 € | 2 781 052,58 € |
| Année 7 | 68 621,69 € | 115 493,23 € | 2 712 430,89 € |
| Année 8 | 71 559,94 € | 112 554,98 € | 2 640 870,95 € |
| Année 9 | 74 623,97 € | 109 490,95 € | 2 566 246,98 € |
| Année 10 | 77 819,24 € | 106 295,68 € | 2 488 427,74 € |
| Année 11 | 81 151,29 € | 102 963,63 € | 2 407 276,45 € |
| Année 12 | 84 626,03 € | 99 488,89 € | 2 322 650,42 € |
| Année 13 | 88 249,54 € | 95 865,38 € | 2 234 400,88 € |
| Année 14 | 92 028,24 € | 92 086,68 € | 2 142 372,64 € |
| Année 15 | 95 968,67 € | 88 146,25 € | 2 046 403,97 € |
| Année 16 | 100 077,90 € | 84 037,02 € | 1 946 326,07 € |
| Année 17 | 104 363,02 € | 79 751,90 € | 1 841 963,05 € |
| Année 18 | 108 831,62 € | 75 283,30 € | 1 733 131,43 € |
| Année 19 | 113 491,59 € | 70 623,33 € | 1 619 639,84 € |
| Année 20 | 118 351,06 € | 65 763,86 € | 1 501 288,78 € |
| Année 21 | 123 418,63 € | 60 696,29 € | 1 377 870,15 € |
| Année 22 | 128 703,15 € | 55 411,77 € | 1 249 167,00 € |
| Année 23 | 134 213,97 € | 49 900,95 € | 1 114 953,03 € |
| Année 24 | 139 960,75 € | 44 154,17 € | 974 992,28 € |
| Année 25 | 145 953,59 € | 38 161,33 € | 829 038,69 € |
| Année 26 | 152 203,04 € | 31 911,88 € | 676 835,65 € |
| Année 27 | 158 720,04 € | 25 394,88 € | 518 115,61 € |
| Année 28 | 165 516,13 € | 18 598,79 € | 352 599,48 € |
| Année 29 | 172 603,19 € | 11 511,73 € | 179 996,29 € |
| Année 30 | 179 996,29 € | 4 121,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 137 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.