Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 137 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 130,87 € | 16 130,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 881 € / mois | 46 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 000 € | 3 388 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 438 € | 3 215 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 137 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 232,65 € | 116 337,79 € | 3 060 267,35 € |
| Année 2 | 80 179,17 € | 113 391,27 € | 2 980 088,18 € |
| Année 3 | 83 238,11 € | 110 332,33 € | 2 896 850,07 € |
| Année 4 | 86 413,74 € | 107 156,70 € | 2 810 436,33 € |
| Année 5 | 89 710,55 € | 103 859,89 € | 2 720 725,78 € |
| Année 6 | 93 133,14 € | 100 437,30 € | 2 627 592,64 € |
| Année 7 | 96 686,26 € | 96 884,18 € | 2 530 906,38 € |
| Année 8 | 100 374,98 € | 93 195,46 € | 2 430 531,40 € |
| Année 9 | 104 204,39 € | 89 366,05 € | 2 326 327,01 € |
| Année 10 | 108 179,94 € | 85 390,50 € | 2 218 147,07 € |
| Année 11 | 112 307,15 € | 81 263,29 € | 2 105 839,92 € |
| Année 12 | 116 591,81 € | 76 978,63 € | 1 989 248,11 € |
| Année 13 | 121 039,93 € | 72 530,51 € | 1 868 208,18 € |
| Année 14 | 125 657,77 € | 67 912,67 € | 1 742 550,41 € |
| Année 15 | 130 451,78 € | 63 118,66 € | 1 612 098,63 € |
| Année 16 | 135 428,69 € | 58 141,75 € | 1 476 669,94 € |
| Année 17 | 140 595,47 € | 52 974,97 € | 1 336 074,47 € |
| Année 18 | 145 959,36 € | 47 611,08 € | 1 190 115,11 € |
| Année 19 | 151 527,91 € | 42 042,53 € | 1 038 587,20 € |
| Année 20 | 157 308,88 € | 36 261,56 € | 881 278,32 € |
| Année 21 | 163 310,44 € | 30 260,00 € | 717 967,88 € |
| Année 22 | 169 540,94 € | 24 029,50 € | 548 426,94 € |
| Année 23 | 176 009,15 € | 17 561,29 € | 372 417,79 € |
| Année 24 | 182 724,10 € | 10 846,34 € | 189 693,69 € |
| Année 25 | 189 693,69 € | 3 875,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 137 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 438 € (2,5%).