Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 387,93 € | 16 387,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 660 € / mois | 46 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 000 € | 3 442 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 688 € | 3 267 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 463,37 € | 118 191,79 € | 3 109 036,63 € |
| Année 2 | 81 456,86 € | 115 198,30 € | 3 027 579,77 € |
| Année 3 | 84 564,53 € | 112 090,63 € | 2 943 015,24 € |
| Année 4 | 87 790,79 € | 108 864,37 € | 2 855 224,45 € |
| Année 5 | 91 140,11 € | 105 515,05 € | 2 764 084,34 € |
| Année 6 | 94 617,23 € | 102 037,93 € | 2 669 467,11 € |
| Année 7 | 98 227,01 € | 98 428,15 € | 2 571 240,10 € |
| Année 8 | 101 974,50 € | 94 680,66 € | 2 469 265,60 € |
| Année 9 | 105 864,95 € | 90 790,21 € | 2 363 400,65 € |
| Année 10 | 109 903,84 € | 86 751,32 € | 2 253 496,81 € |
| Année 11 | 114 096,81 € | 82 558,35 € | 2 139 400,00 € |
| Année 12 | 118 449,73 € | 78 205,43 € | 2 020 950,27 € |
| Année 13 | 122 968,77 € | 73 686,39 € | 1 897 981,50 € |
| Année 14 | 127 660,18 € | 68 994,98 € | 1 770 321,32 € |
| Année 15 | 132 530,60 € | 64 124,56 € | 1 637 790,72 € |
| Année 16 | 137 586,78 € | 59 068,38 € | 1 500 203,94 € |
| Année 17 | 142 835,91 € | 53 819,25 € | 1 357 368,03 € |
| Année 18 | 148 285,27 € | 48 369,89 € | 1 209 082,76 € |
| Année 19 | 153 942,57 € | 42 712,59 € | 1 055 140,19 € |
| Année 20 | 159 815,67 € | 36 839,49 € | 895 324,52 € |
| Année 21 | 165 912,83 € | 30 742,33 € | 729 411,69 € |
| Année 22 | 172 242,63 € | 24 412,53 € | 557 169,06 € |
| Année 23 | 178 813,91 € | 17 841,25 € | 378 355,15 € |
| Année 24 | 185 635,89 € | 11 019,27 € | 192 719,26 € |
| Année 25 | 192 719,26 € | 3 937,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 187 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 823 €.