Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 603,90 € | 17 603,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 345 € / mois | 50 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 000 € | 3 226 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 688 € | 3 062 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 033,11 € | 108 213,69 € | 2 884 466,89 € |
| Année 2 | 106 889,31 € | 104 357,49 € | 2 777 577,58 € |
| Année 3 | 110 889,88 € | 100 356,92 € | 2 666 687,70 € |
| Année 4 | 115 040,16 € | 96 206,64 € | 2 551 647,54 € |
| Année 5 | 119 345,79 € | 91 901,01 € | 2 432 301,75 € |
| Année 6 | 123 812,55 € | 87 434,25 € | 2 308 489,20 € |
| Année 7 | 128 446,49 € | 82 800,31 € | 2 180 042,71 € |
| Année 8 | 133 253,87 € | 77 992,93 € | 2 046 788,84 € |
| Année 9 | 138 241,16 € | 73 005,64 € | 1 908 547,68 € |
| Année 10 | 143 415,14 € | 67 831,66 € | 1 765 132,54 € |
| Année 11 | 148 782,74 € | 62 464,06 € | 1 616 349,80 € |
| Année 12 | 154 351,24 € | 56 895,56 € | 1 461 998,56 € |
| Année 13 | 160 128,16 € | 51 118,64 € | 1 301 870,40 € |
| Année 14 | 166 121,29 € | 45 125,51 € | 1 135 749,11 € |
| Année 15 | 172 338,73 € | 38 908,07 € | 963 410,38 € |
| Année 16 | 178 788,86 € | 32 457,94 € | 784 621,52 € |
| Année 17 | 185 480,41 € | 25 766,39 € | 599 141,11 € |
| Année 18 | 192 422,39 € | 18 824,41 € | 406 718,72 € |
| Année 19 | 199 624,21 € | 11 622,59 € | 207 094,51 € |
| Année 20 | 207 094,51 € | 4 151,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 987 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.