Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 987 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 359,67 € | 15 359,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 544 € / mois | 43 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 000 € | 3 226 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 688 € | 3 062 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 987 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 540,19 € | 110 775,85 € | 2 913 959,81 € |
| Année 2 | 76 345,87 € | 107 970,17 € | 2 837 613,94 € |
| Année 3 | 79 258,57 € | 105 057,47 € | 2 758 355,37 € |
| Année 4 | 82 282,37 € | 102 033,67 € | 2 676 073,00 € |
| Année 5 | 85 421,55 € | 98 894,49 € | 2 590 651,45 € |
| Année 6 | 88 680,49 € | 95 635,55 € | 2 501 970,96 € |
| Année 7 | 92 063,78 € | 92 252,26 € | 2 409 907,18 € |
| Année 8 | 95 576,13 € | 88 739,91 € | 2 314 331,05 € |
| Année 9 | 99 222,49 € | 85 093,55 € | 2 215 108,56 € |
| Année 10 | 103 007,95 € | 81 308,09 € | 2 112 100,61 € |
| Année 11 | 106 937,84 € | 77 378,20 € | 2 005 162,77 € |
| Année 12 | 111 017,65 € | 73 298,39 € | 1 894 145,12 € |
| Année 13 | 115 253,12 € | 69 062,92 € | 1 778 892,00 € |
| Année 14 | 119 650,18 € | 64 665,86 € | 1 659 241,82 € |
| Année 15 | 124 214,97 € | 60 101,07 € | 1 535 026,85 € |
| Année 16 | 128 953,97 € | 55 362,07 € | 1 406 072,88 € |
| Année 17 | 133 873,71 € | 50 442,33 € | 1 272 199,17 € |
| Année 18 | 138 981,17 € | 45 334,87 € | 1 133 218,00 € |
| Année 19 | 144 283,47 € | 40 032,57 € | 988 934,53 € |
| Année 20 | 149 788,08 € | 34 527,96 € | 839 146,45 € |
| Année 21 | 155 502,69 € | 28 813,35 € | 683 643,76 € |
| Année 22 | 161 435,30 € | 22 880,74 € | 522 208,46 € |
| Année 23 | 167 594,26 € | 16 721,78 € | 354 614,20 € |
| Année 24 | 173 988,22 € | 10 327,82 € | 180 625,98 € |
| Année 25 | 180 625,98 € | 3 689,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 987 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 850 € pour cette enveloppe de financement.