Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 887 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 845,54 € | 14 845,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 986 € / mois | 42 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 000 € | 3 118 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 188 € | 2 959 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 887 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 078,63 € | 107 067,85 € | 2 816 421,37 € |
| Année 2 | 73 790,38 € | 104 356,10 € | 2 742 630,99 € |
| Année 3 | 76 605,59 € | 101 540,89 € | 2 666 025,40 € |
| Année 4 | 79 528,18 € | 98 618,30 € | 2 586 497,22 € |
| Année 5 | 82 562,30 € | 95 584,18 € | 2 503 934,92 € |
| Année 6 | 85 712,12 € | 92 434,36 € | 2 418 222,80 € |
| Année 7 | 88 982,16 € | 89 164,32 € | 2 329 240,64 € |
| Année 8 | 92 376,93 € | 85 769,55 € | 2 236 863,71 € |
| Année 9 | 95 901,25 € | 82 245,23 € | 2 140 962,46 € |
| Année 10 | 99 559,99 € | 78 586,49 € | 2 041 402,47 € |
| Année 11 | 103 358,35 € | 74 788,13 € | 1 938 044,12 € |
| Année 12 | 107 301,60 € | 70 844,88 € | 1 830 742,52 € |
| Année 13 | 111 395,30 € | 66 751,18 € | 1 719 347,22 € |
| Année 14 | 115 645,18 € | 62 501,30 € | 1 603 702,04 € |
| Année 15 | 120 057,18 € | 58 089,30 € | 1 483 644,86 € |
| Année 16 | 124 637,52 € | 53 508,96 € | 1 359 007,34 € |
| Année 17 | 129 392,61 € | 48 753,87 € | 1 229 614,73 € |
| Année 18 | 134 329,10 € | 43 817,38 € | 1 095 285,63 € |
| Année 19 | 139 453,93 € | 38 692,55 € | 955 831,70 € |
| Année 20 | 144 774,28 € | 33 372,20 € | 811 057,42 € |
| Année 21 | 150 297,62 € | 27 848,86 € | 660 759,80 € |
| Année 22 | 156 031,67 € | 22 114,81 € | 504 728,13 € |
| Année 23 | 161 984,45 € | 16 162,03 € | 342 743,68 € |
| Année 24 | 168 164,38 € | 9 982,10 € | 174 579,30 € |
| Année 25 | 174 579,30 € | 3 566,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 887 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 288 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.