Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 887 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 755,86 € | 20 755,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 897 € / mois | 59 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 000 € | 3 118 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 188 € | 2 959 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 112,42 € | 100 957,90 € | 2 739 387,58 € |
| Année 2 | 153 502,71 € | 95 567,61 € | 2 585 884,87 € |
| Année 3 | 159 089,18 € | 89 981,14 € | 2 426 795,69 € |
| Année 4 | 164 878,96 € | 84 191,36 € | 2 261 916,73 € |
| Année 5 | 170 879,46 € | 78 190,86 € | 2 091 037,27 € |
| Année 6 | 177 098,33 € | 71 971,99 € | 1 913 938,94 € |
| Année 7 | 183 543,52 € | 65 526,80 € | 1 730 395,42 € |
| Année 8 | 190 223,26 € | 58 847,06 € | 1 540 172,16 € |
| Année 9 | 197 146,10 € | 51 924,22 € | 1 343 026,06 € |
| Année 10 | 204 320,91 € | 44 749,41 € | 1 138 705,15 € |
| Année 11 | 211 756,83 € | 37 313,49 € | 926 948,32 € |
| Année 12 | 219 463,35 € | 29 606,97 € | 707 484,97 € |
| Année 13 | 227 450,35 € | 21 619,97 € | 480 034,62 € |
| Année 14 | 235 728,02 € | 13 342,30 € | 244 306,60 € |
| Année 15 | 244 306,60 € | 4 763,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 887 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 302 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.