Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 937 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 115,27 € | 21 115,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 986 € / mois | 60 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 000 € | 3 172 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 438 € | 3 010 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 677,16 € | 102 706,08 € | 2 786 822,84 € |
| Année 2 | 156 160,79 € | 97 222,45 € | 2 630 662,05 € |
| Année 3 | 161 843,99 € | 91 539,25 € | 2 468 818,06 € |
| Année 4 | 167 734,02 € | 85 649,22 € | 2 301 084,04 € |
| Année 5 | 173 838,42 € | 79 544,82 € | 2 127 245,62 € |
| Année 6 | 180 164,98 € | 73 218,26 € | 1 947 080,64 € |
| Année 7 | 186 721,77 € | 66 661,47 € | 1 760 358,87 € |
| Année 8 | 193 517,22 € | 59 866,02 € | 1 566 841,65 € |
| Année 9 | 200 559,91 € | 52 823,33 € | 1 366 281,74 € |
| Année 10 | 207 858,97 € | 45 524,27 € | 1 158 422,77 € |
| Année 11 | 215 423,62 € | 37 959,62 € | 942 999,15 € |
| Année 12 | 223 263,60 € | 30 119,64 € | 719 735,55 € |
| Année 13 | 231 388,92 € | 21 994,32 € | 488 346,63 € |
| Année 14 | 239 809,92 € | 13 573,32 € | 248 536,71 € |
| Année 15 | 248 536,71 € | 4 845,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 937 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 329 €.