Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 088 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 876,37 € | 15 876,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 110 € / mois | 45 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 040 € | 3 335 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 200 € | 3 165 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 088 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 014,11 € | 114 502,33 € | 3 011 985,89 € |
| Année 2 | 78 914,13 € | 111 602,31 € | 2 933 071,76 € |
| Année 3 | 81 924,82 € | 108 591,62 € | 2 851 146,94 € |
| Année 4 | 85 050,36 € | 105 466,08 € | 2 766 096,58 € |
| Année 5 | 88 295,14 € | 102 221,30 € | 2 677 801,44 € |
| Année 6 | 91 663,69 € | 98 852,75 € | 2 586 137,75 € |
| Année 7 | 95 160,81 € | 95 355,63 € | 2 490 976,94 € |
| Année 8 | 98 791,30 € | 91 725,14 € | 2 392 185,64 € |
| Année 9 | 102 560,32 € | 87 956,12 € | 2 289 625,32 € |
| Année 10 | 106 473,13 € | 84 043,31 € | 2 183 152,19 € |
| Année 11 | 110 535,22 € | 79 981,22 € | 2 072 616,97 € |
| Année 12 | 114 752,27 € | 75 764,17 € | 1 957 864,70 € |
| Année 13 | 119 130,23 € | 71 386,21 € | 1 838 734,47 € |
| Année 14 | 123 675,19 € | 66 841,25 € | 1 715 059,28 € |
| Année 15 | 128 393,56 € | 62 122,88 € | 1 586 665,72 € |
| Année 16 | 133 291,95 € | 57 224,49 € | 1 453 373,77 € |
| Année 17 | 138 377,22 € | 52 139,22 € | 1 314 996,55 € |
| Année 18 | 143 656,48 € | 46 859,96 € | 1 171 340,07 € |
| Année 19 | 149 137,14 € | 41 379,30 € | 1 022 202,93 € |
| Année 20 | 154 826,93 € | 35 689,51 € | 867 376,00 € |
| Année 21 | 160 733,79 € | 29 782,65 € | 706 642,21 € |
| Année 22 | 166 865,99 € | 23 650,45 € | 539 776,22 € |
| Année 23 | 173 232,12 € | 17 284,32 € | 366 544,10 € |
| Année 24 | 179 841,15 € | 10 675,29 € | 186 702,95 € |
| Année 25 | 186 702,95 € | 3 814,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 088 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.