Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 988 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 362,24 € | 15 362,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 552 € / mois | 43 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 040 € | 3 227 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 700 € | 3 062 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 988 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 552,52 € | 110 794,36 € | 2 914 447,48 € |
| Année 2 | 76 358,64 € | 107 988,24 € | 2 838 088,84 € |
| Année 3 | 79 271,82 € | 105 075,06 € | 2 758 817,02 € |
| Année 4 | 82 296,12 € | 102 050,76 € | 2 676 520,90 € |
| Année 5 | 85 435,84 € | 98 911,04 € | 2 591 085,06 € |
| Année 6 | 88 695,34 € | 95 651,54 € | 2 502 389,72 € |
| Année 7 | 92 079,16 € | 92 267,72 € | 2 410 310,56 € |
| Année 8 | 95 592,11 € | 88 754,77 € | 2 314 718,45 € |
| Année 9 | 99 239,07 € | 85 107,81 € | 2 215 479,38 € |
| Année 10 | 103 025,19 € | 81 321,69 € | 2 112 454,19 € |
| Année 11 | 106 955,72 € | 77 391,16 € | 2 005 498,47 € |
| Année 12 | 111 036,24 € | 73 310,64 € | 1 894 462,23 € |
| Année 13 | 115 272,40 € | 69 074,48 € | 1 779 189,83 € |
| Année 14 | 119 670,20 € | 64 676,68 € | 1 659 519,63 € |
| Année 15 | 124 235,75 € | 60 111,13 € | 1 535 283,88 € |
| Année 16 | 128 975,52 € | 55 371,36 € | 1 406 308,36 € |
| Année 17 | 133 896,09 € | 50 450,79 € | 1 272 412,27 € |
| Année 18 | 139 004,40 € | 45 342,48 € | 1 133 407,87 € |
| Année 19 | 144 307,59 € | 40 039,29 € | 989 100,28 € |
| Année 20 | 149 813,12 € | 34 533,76 € | 839 287,16 € |
| Année 21 | 155 528,69 € | 28 818,19 € | 683 758,47 € |
| Année 22 | 161 462,30 € | 22 884,58 € | 522 296,17 € |
| Année 23 | 167 622,29 € | 16 724,59 € | 354 673,88 € |
| Année 24 | 174 017,30 € | 10 329,58 € | 180 656,58 € |
| Année 25 | 180 656,58 € | 3 690,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 988 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 892 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.