Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 611,83 € | 14 611,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 278 € / mois | 41 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 040 € | 3 227 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 700 € | 3 062 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 816,78 € | 124 525,18 € | 2 937 183,22 € |
| Année 2 | 52 992,65 € | 122 349,31 € | 2 884 190,57 € |
| Année 3 | 55 261,69 € | 120 080,27 € | 2 828 928,88 € |
| Année 4 | 57 627,88 € | 117 714,08 € | 2 771 301,00 € |
| Année 5 | 60 095,41 € | 115 246,55 € | 2 711 205,59 € |
| Année 6 | 62 668,56 € | 112 673,40 € | 2 648 537,03 € |
| Année 7 | 65 351,91 € | 109 990,05 € | 2 583 185,12 € |
| Année 8 | 68 150,16 € | 107 191,80 € | 2 515 034,96 € |
| Année 9 | 71 068,19 € | 104 273,77 € | 2 443 966,77 € |
| Année 10 | 74 111,21 € | 101 230,75 € | 2 369 855,56 € |
| Année 11 | 77 284,49 € | 98 057,47 € | 2 292 571,07 € |
| Année 12 | 80 593,68 € | 94 748,28 € | 2 211 977,39 € |
| Année 13 | 84 044,53 € | 91 297,43 € | 2 127 932,86 € |
| Année 14 | 87 643,13 € | 87 698,83 € | 2 040 289,73 € |
| Année 15 | 91 395,83 € | 83 946,13 € | 1 948 893,90 € |
| Année 16 | 95 309,23 € | 80 032,73 € | 1 853 584,67 € |
| Année 17 | 99 390,17 € | 75 951,79 € | 1 754 194,50 € |
| Année 18 | 103 645,88 € | 71 696,08 € | 1 650 548,62 € |
| Année 19 | 108 083,78 € | 67 258,18 € | 1 542 464,84 € |
| Année 20 | 112 711,72 € | 62 630,24 € | 1 429 753,12 € |
| Année 21 | 117 537,81 € | 57 804,15 € | 1 312 215,31 € |
| Année 22 | 122 570,54 € | 52 771,42 € | 1 189 644,77 € |
| Année 23 | 127 818,76 € | 47 523,20 € | 1 061 826,01 € |
| Année 24 | 133 291,70 € | 42 050,26 € | 928 534,31 € |
| Année 25 | 138 998,99 € | 36 342,97 € | 789 535,32 € |
| Année 26 | 144 950,67 € | 30 391,29 € | 644 584,65 € |
| Année 27 | 151 157,14 € | 24 184,82 € | 493 427,51 € |
| Année 28 | 157 629,39 € | 17 712,57 € | 335 798,12 € |
| Année 29 | 164 378,77 € | 10 963,19 € | 171 419,35 € |
| Année 30 | 171 419,35 € | 3 924,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 988 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 298 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 700 € (2,5%).