Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 606,84 € | 17 606,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 354 € / mois | 50 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 040 € | 3 227 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 700 € | 3 062 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 050,26 € | 108 231,82 € | 2 884 949,74 € |
| Année 2 | 106 907,14 € | 104 374,94 € | 2 778 042,60 € |
| Année 3 | 110 908,36 € | 100 373,72 € | 2 667 134,24 € |
| Année 4 | 115 059,34 € | 96 222,74 € | 2 552 074,90 € |
| Année 5 | 119 365,66 € | 91 916,42 € | 2 432 709,24 € |
| Année 6 | 123 833,19 € | 87 448,89 € | 2 308 876,05 € |
| Année 7 | 128 467,89 € | 82 814,19 € | 2 180 408,16 € |
| Année 8 | 133 276,06 € | 78 006,02 € | 2 047 132,10 € |
| Année 9 | 138 264,21 € | 73 017,87 € | 1 908 867,89 € |
| Année 10 | 143 439,03 € | 67 843,05 € | 1 765 428,86 € |
| Année 11 | 148 807,54 € | 62 474,54 € | 1 616 621,32 € |
| Année 12 | 154 376,96 € | 56 905,12 € | 1 462 244,36 € |
| Année 13 | 160 154,84 € | 51 127,24 € | 1 302 089,52 € |
| Année 14 | 166 148,97 € | 45 133,11 € | 1 135 940,55 € |
| Année 15 | 172 367,44 € | 38 914,64 € | 963 573,11 € |
| Année 16 | 178 818,65 € | 32 463,43 € | 784 754,46 € |
| Année 17 | 185 511,32 € | 25 770,76 € | 599 243,14 € |
| Année 18 | 192 454,47 € | 18 827,61 € | 406 788,67 € |
| Année 19 | 199 657,45 € | 11 624,63 € | 207 131,22 € |
| Année 20 | 207 131,22 € | 4 152,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 988 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 305 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 856 € pour cette enveloppe de financement.