Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 312,22 € | 17 312,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 461 € / mois | 49 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 040 € | 3 173 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 450 € | 3 011 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 325,92 € | 106 420,72 € | 2 836 674,08 € |
| Année 2 | 105 118,28 € | 102 628,36 € | 2 731 555,80 € |
| Année 3 | 109 052,54 € | 98 694,10 € | 2 622 503,26 € |
| Année 4 | 113 134,06 € | 94 612,58 € | 2 509 369,20 € |
| Année 5 | 117 368,32 € | 90 378,32 € | 2 392 000,88 € |
| Année 6 | 121 761,11 € | 85 985,53 € | 2 270 239,77 € |
| Année 7 | 126 318,25 € | 81 428,39 € | 2 143 921,52 € |
| Année 8 | 131 045,99 € | 76 700,65 € | 2 012 875,53 € |
| Année 9 | 135 950,64 € | 71 796,00 € | 1 876 924,89 € |
| Année 10 | 141 038,87 € | 66 707,77 € | 1 735 886,02 € |
| Année 11 | 146 317,57 € | 61 429,07 € | 1 589 568,45 € |
| Année 12 | 151 793,79 € | 55 952,85 € | 1 437 774,66 € |
| Année 13 | 157 474,98 € | 50 271,66 € | 1 280 299,68 € |
| Année 14 | 163 368,83 € | 44 377,81 € | 1 116 930,85 € |
| Année 15 | 169 483,25 € | 38 263,39 € | 947 447,60 € |
| Année 16 | 175 826,50 € | 31 920,14 € | 771 621,10 € |
| Année 17 | 182 407,18 € | 25 339,46 € | 589 213,92 € |
| Année 18 | 189 234,14 € | 18 512,50 € | 399 979,78 € |
| Année 19 | 196 316,62 € | 11 430,02 € | 203 663,16 € |
| Année 20 | 203 663,16 € | 4 082,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 938 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.