Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 367,32 € | 14 367,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 537 € / mois | 41 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 040 € | 3 173 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 450 € | 3 011 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 966,41 € | 122 441,43 € | 2 888 033,59 € |
| Année 2 | 52 105,86 € | 120 301,98 € | 2 835 927,73 € |
| Année 3 | 54 336,95 € | 118 070,89 € | 2 781 590,78 € |
| Année 4 | 56 663,54 € | 115 744,30 € | 2 724 927,24 € |
| Année 5 | 59 089,75 € | 113 318,09 € | 2 665 837,49 € |
| Année 6 | 61 619,87 € | 110 787,97 € | 2 604 217,62 € |
| Année 7 | 64 258,30 € | 108 149,54 € | 2 539 959,32 € |
| Année 8 | 67 009,71 € | 105 398,13 € | 2 472 949,61 € |
| Année 9 | 69 878,95 € | 102 528,89 € | 2 403 070,66 € |
| Année 10 | 72 871,01 € | 99 536,83 € | 2 330 199,65 € |
| Année 11 | 75 991,20 € | 96 416,64 € | 2 254 208,45 € |
| Année 12 | 79 244,99 € | 93 162,85 € | 2 174 963,46 € |
| Année 13 | 82 638,11 € | 89 769,73 € | 2 092 325,35 € |
| Année 14 | 86 176,52 € | 86 231,32 € | 2 006 148,83 € |
| Année 15 | 89 866,42 € | 82 541,42 € | 1 916 282,41 € |
| Année 16 | 93 714,33 € | 78 693,51 € | 1 822 568,08 € |
| Année 17 | 97 726,98 € | 74 680,86 € | 1 724 841,10 € |
| Année 18 | 101 911,46 € | 70 496,38 € | 1 622 929,64 € |
| Année 19 | 106 275,11 € | 66 132,73 € | 1 516 654,53 € |
| Année 20 | 110 825,60 € | 61 582,24 € | 1 405 828,93 € |
| Année 21 | 115 570,93 € | 56 836,91 € | 1 290 258,00 € |
| Année 22 | 120 519,46 € | 51 888,38 € | 1 169 738,54 € |
| Année 23 | 125 679,84 € | 46 728,00 € | 1 044 058,70 € |
| Année 24 | 131 061,20 € | 41 346,64 € | 912 997,50 € |
| Année 25 | 136 672,99 € | 35 734,85 € | 776 324,51 € |
| Année 26 | 142 525,04 € | 29 882,80 € | 633 799,47 € |
| Année 27 | 148 627,67 € | 23 780,17 € | 485 171,80 € |
| Année 28 | 154 991,62 € | 17 416,22 € | 330 180,18 € |
| Année 29 | 161 628,05 € | 10 779,79 € | 168 552,13 € |
| Année 30 | 168 552,13 € | 3 859,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 938 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 256 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 049 €.