Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 878,31 € | 13 878,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 055 € / mois | 39 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 040 € | 3 065 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 950 € | 2 908 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 265,81 € | 118 273,91 € | 2 789 734,19 € |
| Année 2 | 50 332,45 € | 116 207,27 € | 2 739 401,74 € |
| Année 3 | 52 487,59 € | 114 052,13 € | 2 686 914,15 € |
| Année 4 | 54 734,98 € | 111 804,74 € | 2 632 179,17 € |
| Année 5 | 57 078,64 € | 109 461,08 € | 2 575 100,53 € |
| Année 6 | 59 522,63 € | 107 017,09 € | 2 515 577,90 € |
| Année 7 | 62 071,28 € | 104 468,44 € | 2 453 506,62 € |
| Année 8 | 64 729,06 € | 101 810,66 € | 2 388 777,56 € |
| Année 9 | 67 500,62 € | 99 039,10 € | 2 321 276,94 € |
| Année 10 | 70 390,86 € | 96 148,86 € | 2 250 886,08 € |
| Année 11 | 73 404,84 € | 93 134,88 € | 2 177 481,24 € |
| Année 12 | 76 547,92 € | 89 991,80 € | 2 100 933,32 € |
| Année 13 | 79 825,52 € | 86 714,20 € | 2 021 107,80 € |
| Année 14 | 83 243,51 € | 83 296,21 € | 1 937 864,29 € |
| Année 15 | 86 807,82 € | 79 731,90 € | 1 851 056,47 € |
| Année 16 | 90 524,77 € | 76 014,95 € | 1 760 531,70 € |
| Année 17 | 94 400,88 € | 72 138,84 € | 1 666 130,82 € |
| Année 18 | 98 442,90 € | 68 096,82 € | 1 567 687,92 € |
| Année 19 | 102 658,01 € | 63 881,71 € | 1 465 029,91 € |
| Année 20 | 107 053,66 € | 59 486,06 € | 1 357 976,25 € |
| Année 21 | 111 637,47 € | 54 902,25 € | 1 246 338,78 € |
| Année 22 | 116 417,54 € | 50 122,18 € | 1 129 921,24 € |
| Année 23 | 121 402,33 € | 45 137,39 € | 1 008 518,91 € |
| Année 24 | 126 600,53 € | 39 939,19 € | 881 918,38 € |
| Année 25 | 132 021,33 € | 34 518,39 € | 749 897,05 € |
| Année 26 | 137 674,20 € | 28 865,52 € | 612 222,85 € |
| Année 27 | 143 569,13 € | 22 970,59 € | 468 653,72 € |
| Année 28 | 149 716,49 € | 16 823,23 € | 318 937,23 € |
| Année 29 | 156 127,05 € | 10 412,67 € | 162 810,18 € |
| Année 30 | 162 810,18 € | 3 727,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 838 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 056 € pour cette enveloppe de financement.