Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 838 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 400,04 € | 20 400,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 818 € / mois | 58 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 040 € | 3 065 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 950 € | 2 908 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 573,28 € | 99 227,20 € | 2 692 426,72 € |
| Année 2 | 150 871,15 € | 93 929,33 € | 2 541 555,57 € |
| Année 3 | 156 361,86 € | 88 438,62 € | 2 385 193,71 € |
| Année 4 | 162 052,39 € | 82 748,09 € | 2 223 141,32 € |
| Année 5 | 167 950,03 € | 76 850,45 € | 2 055 191,29 € |
| Année 6 | 174 062,27 € | 70 738,21 € | 1 881 129,02 € |
| Année 7 | 180 396,96 € | 64 403,52 € | 1 700 732,06 € |
| Année 8 | 186 962,20 € | 57 838,28 € | 1 513 769,86 € |
| Année 9 | 193 766,38 € | 51 034,10 € | 1 320 003,48 € |
| Année 10 | 200 818,18 € | 43 982,30 € | 1 119 185,30 € |
| Année 11 | 208 126,64 € | 36 673,84 € | 911 058,66 € |
| Année 12 | 215 701,04 € | 29 099,44 € | 695 357,62 € |
| Année 13 | 223 551,11 € | 21 249,37 € | 471 806,51 € |
| Année 14 | 231 686,83 € | 13 113,65 € | 240 119,68 € |
| Année 15 | 240 119,68 € | 4 681,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 838 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 286 €.