Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 591,04 € | 14 591,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 215 € / mois | 41 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 040 € | 3 065 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 950 € | 2 908 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 860,07 € | 105 232,41 € | 2 768 139,93 € |
| Année 2 | 72 525,34 € | 102 567,14 € | 2 695 614,59 € |
| Année 3 | 75 292,26 € | 99 800,22 € | 2 620 322,33 € |
| Année 4 | 78 164,76 € | 96 927,72 € | 2 542 157,57 € |
| Année 5 | 81 146,85 € | 93 945,63 € | 2 461 010,72 € |
| Année 6 | 84 242,72 € | 90 849,76 € | 2 376 768,00 € |
| Année 7 | 87 456,67 € | 87 635,81 € | 2 289 311,33 € |
| Année 8 | 90 793,26 € | 84 299,22 € | 2 198 518,07 € |
| Année 9 | 94 257,14 € | 80 835,34 € | 2 104 260,93 € |
| Année 10 | 97 853,17 € | 77 239,31 € | 2 006 407,76 € |
| Année 11 | 101 586,40 € | 73 506,08 € | 1 904 821,36 € |
| Année 12 | 105 462,05 € | 69 630,43 € | 1 799 359,31 € |
| Année 13 | 109 485,57 € | 65 606,91 € | 1 689 873,74 € |
| Année 14 | 113 662,57 € | 61 429,91 € | 1 576 211,17 € |
| Année 15 | 117 998,95 € | 57 093,53 € | 1 458 212,22 € |
| Année 16 | 122 500,76 € | 52 591,72 € | 1 335 711,46 € |
| Année 17 | 127 174,34 € | 47 918,14 € | 1 208 537,12 € |
| Année 18 | 132 026,22 € | 43 066,26 € | 1 076 510,90 € |
| Année 19 | 137 063,18 € | 38 029,30 € | 939 447,72 € |
| Année 20 | 142 292,32 € | 32 800,16 € | 797 155,40 € |
| Année 21 | 147 720,93 € | 27 371,55 € | 649 434,47 € |
| Année 22 | 153 356,67 € | 21 735,81 € | 496 077,80 € |
| Année 23 | 159 207,45 € | 15 885,03 € | 336 870,35 € |
| Année 24 | 165 281,41 € | 9 811,07 € | 171 588,94 € |
| Année 25 | 171 588,94 € | 3 505,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 838 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 689 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 950 € (2,5%).