Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 076,91 € | 14 076,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 657 € / mois | 40 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 040 € | 2 957 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 450 € | 2 806 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 398,50 € | 101 524,42 € | 2 670 601,50 € |
| Année 2 | 69 969,83 € | 98 953,09 € | 2 600 631,67 € |
| Année 3 | 72 639,29 € | 96 283,63 € | 2 527 992,38 € |
| Année 4 | 75 410,56 € | 93 512,36 € | 2 452 581,82 € |
| Année 5 | 78 287,58 € | 90 635,34 € | 2 374 294,24 € |
| Année 6 | 81 274,33 € | 87 648,59 € | 2 293 019,91 € |
| Année 7 | 84 375,06 € | 84 547,86 € | 2 208 644,85 € |
| Année 8 | 87 594,08 € | 81 328,84 € | 2 121 050,77 € |
| Année 9 | 90 935,91 € | 77 987,01 € | 2 030 114,86 € |
| Année 10 | 94 405,24 € | 74 517,68 € | 1 935 709,62 € |
| Année 11 | 98 006,91 € | 70 916,01 € | 1 837 702,71 € |
| Année 12 | 101 746,01 € | 67 176,91 € | 1 735 956,70 € |
| Année 13 | 105 627,75 € | 63 295,17 € | 1 630 328,95 € |
| Année 14 | 109 657,59 € | 59 265,33 € | 1 520 671,36 € |
| Année 15 | 113 841,15 € | 55 081,77 € | 1 406 830,21 € |
| Année 16 | 118 184,33 € | 50 738,59 € | 1 288 645,88 € |
| Année 17 | 122 693,23 € | 46 229,69 € | 1 165 952,65 € |
| Année 18 | 127 374,15 € | 41 548,77 € | 1 038 578,50 € |
| Année 19 | 132 233,61 € | 36 689,31 € | 906 344,89 € |
| Année 20 | 137 278,51 € | 31 644,41 € | 769 066,38 € |
| Année 21 | 142 515,86 € | 26 407,06 € | 626 550,52 € |
| Année 22 | 147 953,04 € | 20 969,88 € | 478 597,48 € |
| Année 23 | 153 597,63 € | 15 325,29 € | 324 999,85 € |
| Année 24 | 159 457,59 € | 9 465,33 € | 165 542,26 € |
| Année 25 | 165 542,26 € | 3 381,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 738 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 220 €.