Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 681,23 € | 19 681,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 640 € / mois | 56 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 040 € | 2 957 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 450 € | 2 806 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 443,93 € | 95 730,83 € | 2 597 556,07 € |
| Année 2 | 145 555,13 € | 90 619,63 € | 2 452 000,94 € |
| Année 3 | 150 852,38 € | 85 322,38 € | 2 301 148,56 € |
| Année 4 | 156 342,40 € | 79 832,36 € | 2 144 806,16 € |
| Année 5 | 162 032,22 € | 74 142,54 € | 1 982 773,94 € |
| Année 6 | 167 929,10 € | 68 245,66 € | 1 814 844,84 € |
| Année 7 | 174 040,58 € | 62 134,18 € | 1 640 804,26 € |
| Année 8 | 180 374,51 € | 55 800,25 € | 1 460 429,75 € |
| Année 9 | 186 938,92 € | 49 235,84 € | 1 273 490,83 € |
| Année 10 | 193 742,26 € | 42 432,50 € | 1 079 748,57 € |
| Année 11 | 200 793,18 € | 35 381,58 € | 878 955,39 € |
| Année 12 | 208 100,72 € | 28 074,04 € | 670 854,67 € |
| Année 13 | 215 674,17 € | 20 500,59 € | 455 180,50 € |
| Année 14 | 223 523,27 € | 12 651,49 € | 231 657,23 € |
| Année 15 | 231 657,23 € | 4 516,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 738 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.