Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 321,82 € | 19 321,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 551 € / mois | 55 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 040 € | 2 903 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 200 € | 2 755 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 879,21 € | 93 982,63 € | 2 550 120,79 € |
| Année 2 | 142 897,10 € | 88 964,74 € | 2 407 223,69 € |
| Année 3 | 148 097,59 € | 83 764,25 € | 2 259 126,10 € |
| Année 4 | 153 487,33 € | 78 374,51 € | 2 105 638,77 € |
| Année 5 | 159 073,27 € | 72 788,57 € | 1 946 565,50 € |
| Année 6 | 164 862,43 € | 66 999,41 € | 1 781 703,07 € |
| Année 7 | 170 862,36 € | 60 999,48 € | 1 610 840,71 € |
| Année 8 | 177 080,60 € | 54 781,24 € | 1 433 760,11 € |
| Année 9 | 183 525,14 € | 48 336,70 € | 1 250 234,97 € |
| Année 10 | 190 204,22 € | 41 657,62 € | 1 060 030,75 € |
| Année 11 | 197 126,37 € | 34 735,47 € | 862 904,38 € |
| Année 12 | 204 300,45 € | 27 561,39 € | 658 603,93 € |
| Année 13 | 211 735,62 € | 20 126,22 € | 446 868,31 € |
| Année 14 | 219 441,39 € | 12 420,45 € | 227 426,92 € |
| Année 15 | 227 426,92 € | 4 434,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 688 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 200 € (2,5%).