Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 040,64 € | 20 040,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 729 € / mois | 57 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 040 € | 3 011 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 700 € | 2 857 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 008,67 € | 97 479,01 € | 2 644 991,33 € |
| Année 2 | 148 213,23 € | 92 274,45 € | 2 496 778,10 € |
| Année 3 | 153 607,18 € | 86 880,50 € | 2 343 170,92 € |
| Année 4 | 159 197,47 € | 81 290,21 € | 2 183 973,45 € |
| Année 5 | 164 991,19 € | 75 496,49 € | 2 018 982,26 € |
| Année 6 | 170 995,75 € | 69 491,93 € | 1 847 986,51 € |
| Année 7 | 177 218,86 € | 63 268,82 € | 1 670 767,65 € |
| Année 8 | 183 668,44 € | 56 819,24 € | 1 487 099,21 € |
| Année 9 | 190 352,73 € | 50 134,95 € | 1 296 746,48 € |
| Année 10 | 197 280,30 € | 43 207,38 € | 1 099 466,18 € |
| Année 11 | 204 459,99 € | 36 027,69 € | 895 006,19 € |
| Année 12 | 211 900,97 € | 28 586,71 € | 683 105,22 € |
| Année 13 | 219 612,75 € | 20 874,93 € | 463 492,47 € |
| Année 14 | 227 605,17 € | 12 882,51 € | 235 887,30 € |
| Année 15 | 235 887,30 € | 4 599,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 788 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 259 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.