Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 428,34 € | 16 428,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 783 € / mois | 46 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 040 € | 3 011 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 700 € | 2 857 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 152,69 € | 100 987,39 € | 2 691 847,31 € |
| Année 2 | 99 751,42 € | 97 388,66 € | 2 592 095,89 € |
| Année 3 | 103 484,82 € | 93 655,26 € | 2 488 611,07 € |
| Année 4 | 107 357,96 € | 89 782,12 € | 2 381 253,11 € |
| Année 5 | 111 376,06 € | 85 764,02 € | 2 269 877,05 € |
| Année 6 | 115 544,52 € | 81 595,56 € | 2 154 332,53 € |
| Année 7 | 119 869,03 € | 77 271,05 € | 2 034 463,50 € |
| Année 8 | 124 355,39 € | 72 784,69 € | 1 910 108,11 € |
| Année 9 | 129 009,63 € | 68 130,45 € | 1 781 098,48 € |
| Année 10 | 133 838,06 € | 63 302,02 € | 1 647 260,42 € |
| Année 11 | 138 847,25 € | 58 292,83 € | 1 508 413,17 € |
| Année 12 | 144 043,89 € | 53 096,19 € | 1 364 369,28 € |
| Année 13 | 149 435,03 € | 47 705,05 € | 1 214 934,25 € |
| Année 14 | 155 027,95 € | 42 112,13 € | 1 059 906,30 € |
| Année 15 | 160 830,21 € | 36 309,87 € | 899 076,09 € |
| Année 16 | 166 849,60 € | 30 290,48 € | 732 226,49 € |
| Année 17 | 173 094,31 € | 24 045,77 € | 559 132,18 € |
| Année 18 | 179 572,72 € | 17 567,36 € | 379 559,46 € |
| Année 19 | 186 293,59 € | 10 846,49 € | 193 265,87 € |
| Année 20 | 193 265,87 € | 3 874,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 788 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 456 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 938 €.