Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 839,09 € | 15 839,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 997 € / mois | 45 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 040 € | 2 903 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 200 € | 2 755 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 703,93 € | 97 365,15 € | 2 595 296,07 € |
| Année 2 | 96 173,54 € | 93 895,54 € | 2 499 122,53 € |
| Année 3 | 99 773,05 € | 90 296,03 € | 2 399 349,48 € |
| Année 4 | 103 507,25 € | 86 561,83 € | 2 295 842,23 € |
| Année 5 | 107 381,24 € | 82 687,84 € | 2 188 460,99 € |
| Année 6 | 111 400,19 € | 78 668,89 € | 2 077 060,80 € |
| Année 7 | 115 569,59 € | 74 499,49 € | 1 961 491,21 € |
| Année 8 | 119 895,03 € | 70 174,05 € | 1 841 596,18 € |
| Année 9 | 124 382,34 € | 65 686,74 € | 1 717 213,84 € |
| Année 10 | 129 037,61 € | 61 031,47 € | 1 588 176,23 € |
| Année 11 | 133 867,10 € | 56 201,98 € | 1 454 309,13 € |
| Année 12 | 138 877,37 € | 51 191,71 € | 1 315 431,76 € |
| Année 13 | 144 075,15 € | 45 993,93 € | 1 171 356,61 € |
| Année 14 | 149 467,45 € | 40 601,63 € | 1 021 889,16 € |
| Année 15 | 155 061,59 € | 35 007,49 € | 866 827,57 € |
| Année 16 | 160 865,07 € | 29 204,01 € | 705 962,50 € |
| Année 17 | 166 885,79 € | 23 183,29 € | 539 076,71 € |
| Année 18 | 173 131,84 € | 16 937,24 € | 365 944,87 € |
| Année 19 | 179 611,66 € | 10 457,42 € | 186 333,21 € |
| Année 20 | 186 333,21 € | 3 735,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 688 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 256 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.