Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 249,84 € | 15 249,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 212 € / mois | 43 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 040 € | 2 795 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 700 € | 2 652 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 255,13 € | 93 742,95 € | 2 498 744,87 € |
| Année 2 | 92 595,70 € | 90 402,38 € | 2 406 149,17 € |
| Année 3 | 96 061,28 € | 86 936,80 € | 2 310 087,89 € |
| Année 4 | 99 656,57 € | 83 341,51 € | 2 210 431,32 € |
| Année 5 | 103 386,41 € | 79 611,67 € | 2 107 044,91 € |
| Année 6 | 107 255,88 € | 75 742,20 € | 1 999 789,03 € |
| Année 7 | 111 270,16 € | 71 727,92 € | 1 888 518,87 € |
| Année 8 | 115 434,66 € | 67 563,42 € | 1 773 084,21 € |
| Année 9 | 119 755,04 € | 63 243,04 € | 1 653 329,17 € |
| Année 10 | 124 237,14 € | 58 760,94 € | 1 529 092,03 € |
| Année 11 | 128 886,97 € | 54 111,11 € | 1 400 205,06 € |
| Année 12 | 133 710,84 € | 49 287,24 € | 1 266 494,22 € |
| Année 13 | 138 715,23 € | 44 282,85 € | 1 127 778,99 € |
| Année 14 | 143 906,94 € | 39 091,14 € | 983 872,05 € |
| Année 15 | 149 292,96 € | 33 705,12 € | 834 579,09 € |
| Année 16 | 154 880,56 € | 28 117,52 € | 679 698,53 € |
| Année 17 | 160 677,28 € | 22 320,80 € | 519 021,25 € |
| Année 18 | 166 690,96 € | 16 307,12 € | 352 330,29 € |
| Année 19 | 172 929,72 € | 10 068,36 € | 179 400,57 € |
| Année 20 | 179 400,57 € | 3 596,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 571 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.