Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 305,72 € | 13 305,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 320 € / mois | 38 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 040 € | 2 795 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 700 € | 2 652 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 706,18 € | 95 962,46 € | 2 524 293,82 € |
| Année 2 | 66 136,65 € | 93 531,99 € | 2 458 157,17 € |
| Année 3 | 68 659,85 € | 91 008,79 € | 2 389 497,32 € |
| Année 4 | 71 279,33 € | 88 389,31 € | 2 318 217,99 € |
| Année 5 | 73 998,72 € | 85 669,92 € | 2 244 219,27 € |
| Année 6 | 76 821,85 € | 82 846,79 € | 2 167 397,42 € |
| Année 7 | 79 752,72 € | 79 915,92 € | 2 087 644,70 € |
| Année 8 | 82 795,38 € | 76 873,26 € | 2 004 849,32 € |
| Année 9 | 85 954,15 € | 73 714,49 € | 1 918 895,17 € |
| Année 10 | 89 233,39 € | 70 435,25 € | 1 829 661,78 € |
| Année 11 | 92 637,79 € | 67 030,85 € | 1 737 023,99 € |
| Année 12 | 96 172,01 € | 63 496,63 € | 1 640 851,98 € |
| Année 13 | 99 841,11 € | 59 827,53 € | 1 541 010,87 € |
| Année 14 | 103 650,18 € | 56 018,46 € | 1 437 360,69 € |
| Année 15 | 107 604,57 € | 52 064,07 € | 1 329 756,12 € |
| Année 16 | 111 709,81 € | 47 958,83 € | 1 218 046,31 € |
| Année 17 | 115 971,68 € | 43 696,96 € | 1 102 074,63 € |
| Année 18 | 120 396,16 € | 39 272,48 € | 981 678,47 € |
| Année 19 | 124 989,43 € | 34 679,21 € | 856 689,04 € |
| Année 20 | 129 757,96 € | 29 910,68 € | 726 931,08 € |
| Année 21 | 134 708,37 € | 24 960,27 € | 592 222,71 € |
| Année 22 | 139 847,65 € | 19 820,99 € | 452 375,06 € |
| Année 23 | 145 183,03 € | 14 485,61 € | 307 192,03 € |
| Année 24 | 150 721,96 € | 8 946,68 € | 156 470,07 € |
| Année 25 | 156 470,07 € | 3 196,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 016 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.