Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 488 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 791,58 € | 12 791,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 762 € / mois | 36 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 040 € | 2 687 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 200 € | 2 550 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 488 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 244,48 € | 92 254,48 € | 2 426 755,52 € |
| Année 2 | 63 581,04 € | 89 917,92 € | 2 363 174,48 € |
| Année 3 | 66 006,75 € | 87 492,21 € | 2 297 167,73 € |
| Année 4 | 68 524,98 € | 84 973,98 € | 2 228 642,75 € |
| Année 5 | 71 139,30 € | 82 359,66 € | 2 157 503,45 € |
| Année 6 | 73 853,36 € | 79 645,60 € | 2 083 650,09 € |
| Année 7 | 76 670,96 € | 76 828,00 € | 2 006 979,13 € |
| Année 8 | 79 596,03 € | 73 902,93 € | 1 927 383,10 € |
| Année 9 | 82 632,73 € | 70 866,23 € | 1 844 750,37 € |
| Année 10 | 85 785,29 € | 67 713,67 € | 1 758 965,08 € |
| Année 11 | 89 058,10 € | 64 440,86 € | 1 669 906,98 € |
| Année 12 | 92 455,79 € | 61 043,17 € | 1 577 451,19 € |
| Année 13 | 95 983,10 € | 57 515,86 € | 1 481 468,09 € |
| Année 14 | 99 644,98 € | 53 853,98 € | 1 381 823,11 € |
| Année 15 | 103 446,56 € | 50 052,40 € | 1 278 376,55 € |
| Année 16 | 107 393,17 € | 46 105,79 € | 1 170 983,38 € |
| Année 17 | 111 490,39 € | 42 008,57 € | 1 059 492,99 € |
| Année 18 | 115 743,87 € | 37 755,09 € | 943 749,12 € |
| Année 19 | 120 159,64 € | 33 339,32 € | 823 589,48 € |
| Année 20 | 124 743,88 € | 28 755,08 € | 698 845,60 € |
| Année 21 | 129 503,06 € | 23 995,90 € | 569 342,54 € |
| Année 22 | 134 443,75 € | 19 055,21 € | 434 898,79 € |
| Année 23 | 139 572,94 € | 13 926,02 € | 295 325,85 € |
| Année 24 | 144 897,84 € | 8 601,12 € | 150 428,01 € |
| Année 25 | 150 428,01 € | 3 073,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 488 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 547 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.