Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 884,18 € | 17 884,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 194 € / mois | 51 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 040 € | 2 687 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 200 € | 2 550 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 620,29 € | 86 989,87 € | 2 360 379,71 € |
| Année 2 | 132 264,81 € | 82 345,35 € | 2 228 114,90 € |
| Année 3 | 137 078,36 € | 77 531,80 € | 2 091 036,54 € |
| Année 4 | 142 067,07 € | 72 543,09 € | 1 948 969,47 € |
| Année 5 | 147 237,38 € | 67 372,78 € | 1 801 732,09 € |
| Année 6 | 152 595,84 € | 62 014,32 € | 1 649 136,25 € |
| Année 7 | 158 149,30 € | 56 460,86 € | 1 490 986,95 € |
| Année 8 | 163 904,87 € | 50 705,29 € | 1 327 082,08 € |
| Année 9 | 169 869,90 € | 44 740,26 € | 1 157 212,18 € |
| Année 10 | 176 052,04 € | 38 558,12 € | 981 160,14 € |
| Année 11 | 182 459,16 € | 32 151,00 € | 798 700,98 € |
| Année 12 | 189 099,43 € | 25 510,73 € | 609 601,55 € |
| Année 13 | 195 981,40 € | 18 628,76 € | 413 620,15 € |
| Année 14 | 203 113,81 € | 11 496,35 € | 210 506,34 € |
| Année 15 | 210 506,34 € | 4 104,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 488 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.