Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 438 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 524,77 € | 17 524,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 105 € / mois | 50 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 040 € | 2 633 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 950 € | 2 498 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 055,56 € | 85 241,68 € | 2 312 944,44 € |
| Année 2 | 129 606,74 € | 80 690,50 € | 2 183 337,70 € |
| Année 3 | 134 323,55 € | 75 973,69 € | 2 049 014,15 € |
| Année 4 | 139 212,02 € | 71 085,22 € | 1 909 802,13 € |
| Année 5 | 144 278,40 € | 66 018,84 € | 1 765 523,73 € |
| Année 6 | 149 529,18 € | 60 768,06 € | 1 615 994,55 € |
| Année 7 | 154 971,04 € | 55 326,20 € | 1 461 023,51 € |
| Année 8 | 160 610,95 € | 49 686,29 € | 1 300 412,56 € |
| Année 9 | 166 456,11 € | 43 841,13 € | 1 133 956,45 € |
| Année 10 | 172 514,00 € | 37 783,24 € | 961 442,45 € |
| Année 11 | 178 792,34 € | 31 504,90 € | 782 650,11 € |
| Année 12 | 185 299,18 € | 24 998,06 € | 597 350,93 € |
| Année 13 | 192 042,84 € | 18 254,40 € | 405 308,09 € |
| Année 14 | 199 031,92 € | 11 265,32 € | 206 276,17 € |
| Année 15 | 206 276,17 € | 4 021,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 438 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.