Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 438 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 534,52 € | 12 534,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 983 € / mois | 35 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 040 € | 2 633 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 950 € | 2 498 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 438 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 013,76 € | 90 400,48 € | 2 377 986,24 € |
| Année 2 | 62 303,35 € | 88 110,89 € | 2 315 682,89 € |
| Année 3 | 64 680,32 € | 85 733,92 € | 2 251 002,57 € |
| Année 4 | 67 147,95 € | 83 266,29 € | 2 183 854,62 € |
| Année 5 | 69 709,72 € | 80 704,52 € | 2 114 144,90 € |
| Année 6 | 72 369,24 € | 78 045,00 € | 2 041 775,66 € |
| Année 7 | 75 130,21 € | 75 284,03 € | 1 966 645,45 € |
| Année 8 | 77 996,53 € | 72 417,71 € | 1 888 648,92 € |
| Année 9 | 80 972,22 € | 69 442,02 € | 1 807 676,70 € |
| Année 10 | 84 061,38 € | 66 352,86 € | 1 723 615,32 € |
| Année 11 | 87 268,44 € | 63 145,80 € | 1 636 346,88 € |
| Année 12 | 90 597,86 € | 59 816,38 € | 1 545 749,02 € |
| Année 13 | 94 054,29 € | 56 359,95 € | 1 451 694,73 € |
| Année 14 | 97 642,57 € | 52 771,67 € | 1 354 052,16 € |
| Année 15 | 101 367,76 € | 49 046,48 € | 1 252 684,40 € |
| Année 16 | 105 235,08 € | 45 179,16 € | 1 147 449,32 € |
| Année 17 | 109 249,94 € | 41 164,30 € | 1 038 199,38 € |
| Année 18 | 113 417,95 € | 36 996,29 € | 924 781,43 € |
| Année 19 | 117 745,00 € | 32 669,24 € | 807 036,43 € |
| Année 20 | 122 237,13 € | 28 177,11 € | 684 799,30 € |
| Année 21 | 126 900,64 € | 23 513,60 € | 557 898,66 € |
| Année 22 | 131 742,06 € | 18 672,18 € | 426 156,60 € |
| Année 23 | 136 768,18 € | 13 646,06 € | 289 388,42 € |
| Année 24 | 141 986,07 € | 8 428,17 € | 147 402,35 € |
| Année 25 | 147 402,35 € | 3 011,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 438 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 813 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.