Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 438 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 365,96 € | 14 365,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 533 € / mois | 41 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 040 € | 2 633 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 950 € | 2 498 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 081,89 € | 88 309,63 € | 2 353 918,11 € |
| Année 2 | 87 228,83 € | 85 162,69 € | 2 266 689,28 € |
| Année 3 | 90 493,55 € | 81 897,97 € | 2 176 195,73 € |
| Année 4 | 93 880,46 € | 78 511,06 € | 2 082 315,27 € |
| Année 5 | 97 394,14 € | 74 997,38 € | 1 984 921,13 € |
| Année 6 | 101 039,31 € | 71 352,21 € | 1 883 881,82 € |
| Année 7 | 104 820,91 € | 67 570,61 € | 1 779 060,91 € |
| Année 8 | 108 744,06 € | 63 647,46 € | 1 670 316,85 € |
| Année 9 | 112 814,03 € | 59 577,49 € | 1 557 502,82 € |
| Année 10 | 117 036,32 € | 55 355,20 € | 1 440 466,50 € |
| Année 11 | 121 416,67 € | 50 974,85 € | 1 319 049,83 € |
| Année 12 | 125 960,92 € | 46 430,60 € | 1 193 088,91 € |
| Année 13 | 130 675,28 € | 41 716,24 € | 1 062 413,63 € |
| Année 14 | 135 566,09 € | 36 825,43 € | 926 847,54 € |
| Année 15 | 140 639,92 € | 31 751,60 € | 786 207,62 € |
| Année 16 | 145 903,67 € | 26 487,85 € | 640 303,95 € |
| Année 17 | 151 364,42 € | 21 027,10 € | 488 939,53 € |
| Année 18 | 157 029,53 € | 15 361,99 € | 331 910,00 € |
| Année 19 | 162 906,69 € | 9 484,83 € | 169 003,31 € |
| Année 20 | 169 003,31 € | 3 387,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 438 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.