Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 071,33 € | 14 071,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 640 € / mois | 40 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 040 € | 2 579 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 700 € | 2 447 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 357,43 € | 86 498,53 € | 2 305 642,57 € |
| Année 2 | 85 439,84 € | 83 416,12 € | 2 220 202,73 € |
| Année 3 | 88 637,61 € | 80 218,35 € | 2 131 565,12 € |
| Année 4 | 91 955,04 € | 76 900,92 € | 2 039 610,08 € |
| Année 5 | 95 396,67 € | 73 459,29 € | 1 944 213,41 € |
| Année 6 | 98 967,08 € | 69 888,88 € | 1 845 246,33 € |
| Année 7 | 102 671,11 € | 66 184,85 € | 1 742 575,22 € |
| Année 8 | 106 513,80 € | 62 342,16 € | 1 636 061,42 € |
| Année 9 | 110 500,30 € | 58 355,66 € | 1 525 561,12 € |
| Année 10 | 114 635,99 € | 54 219,97 € | 1 410 925,13 € |
| Année 11 | 118 926,50 € | 49 929,46 € | 1 291 998,63 € |
| Année 12 | 123 377,57 € | 45 478,39 € | 1 168 621,06 € |
| Année 13 | 127 995,23 € | 40 860,73 € | 1 040 625,83 € |
| Année 14 | 132 785,72 € | 36 070,24 € | 907 840,11 € |
| Année 15 | 137 755,50 € | 31 100,46 € | 770 084,61 € |
| Année 16 | 142 911,31 € | 25 944,65 € | 627 173,30 € |
| Année 17 | 148 260,04 € | 20 595,92 € | 478 913,26 € |
| Année 18 | 153 808,98 € | 15 046,98 € | 325 104,28 € |
| Année 19 | 159 565,60 € | 9 290,36 € | 165 538,68 € |
| Année 20 | 165 538,68 € | 3 318,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 388 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 204 €.