Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 776,71 € | 13 776,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 748 € / mois | 39 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 040 € | 2 525 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 450 € | 2 396 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 633,10 € | 84 687,42 € | 2 257 366,90 € |
| Année 2 | 83 650,97 € | 81 669,55 € | 2 173 715,93 € |
| Année 3 | 86 781,79 € | 78 538,73 € | 2 086 934,14 € |
| Année 4 | 90 029,77 € | 75 290,75 € | 1 996 904,37 € |
| Année 5 | 93 399,33 € | 71 921,19 € | 1 903 505,04 € |
| Année 6 | 96 894,98 € | 68 425,54 € | 1 806 610,06 € |
| Année 7 | 100 521,49 € | 64 799,03 € | 1 706 088,57 € |
| Année 8 | 104 283,72 € | 61 036,80 € | 1 601 804,85 € |
| Année 9 | 108 186,75 € | 57 133,77 € | 1 493 618,10 € |
| Année 10 | 112 235,85 € | 53 084,67 € | 1 381 382,25 € |
| Année 11 | 116 436,53 € | 48 883,99 € | 1 264 945,72 € |
| Année 12 | 120 794,41 € | 44 526,11 € | 1 144 151,31 € |
| Année 13 | 125 315,38 € | 40 005,14 € | 1 018 835,93 € |
| Année 14 | 130 005,57 € | 35 314,95 € | 888 830,36 € |
| Année 15 | 134 871,29 € | 30 449,23 € | 753 959,07 € |
| Année 16 | 139 919,14 € | 25 401,38 € | 614 039,93 € |
| Année 17 | 145 155,90 € | 20 164,62 € | 468 884,03 € |
| Année 18 | 150 588,66 € | 14 731,86 € | 318 295,37 € |
| Année 19 | 156 224,76 € | 9 095,76 € | 162 070,61 € |
| Année 20 | 162 070,61 € | 3 248,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 338 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.