Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 338 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 020,39 € | 12 020,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 425 € / mois | 34 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 040 € | 2 525 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 450 € | 2 396 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 338 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 552,15 € | 86 692,53 € | 2 280 447,85 € |
| Année 2 | 59 747,87 € | 84 496,81 € | 2 220 699,98 € |
| Année 3 | 62 027,33 € | 82 217,35 € | 2 158 672,65 € |
| Année 4 | 64 393,74 € | 79 850,94 € | 2 094 278,91 € |
| Année 5 | 66 850,44 € | 77 394,24 € | 2 027 428,47 € |
| Année 6 | 69 400,89 € | 74 843,79 € | 1 958 027,58 € |
| Année 7 | 72 048,61 € | 72 196,07 € | 1 885 978,97 € |
| Année 8 | 74 797,36 € | 69 447,32 € | 1 811 181,61 € |
| Année 9 | 77 650,97 € | 66 593,71 € | 1 733 530,64 € |
| Année 10 | 80 613,46 € | 63 631,22 € | 1 652 917,18 € |
| Année 11 | 83 688,96 € | 60 555,72 € | 1 569 228,22 € |
| Année 12 | 86 881,81 € | 57 362,87 € | 1 482 346,41 € |
| Année 13 | 90 196,46 € | 54 048,22 € | 1 392 149,95 € |
| Année 14 | 93 637,57 € | 50 607,11 € | 1 298 512,38 € |
| Année 15 | 97 209,97 € | 47 034,71 € | 1 201 302,41 € |
| Année 16 | 100 918,66 € | 43 326,02 € | 1 100 383,75 € |
| Année 17 | 104 768,83 € | 39 475,85 € | 995 614,92 € |
| Année 18 | 108 765,89 € | 35 478,79 € | 886 849,03 € |
| Année 19 | 112 915,48 € | 31 329,20 € | 773 933,55 € |
| Année 20 | 117 223,33 € | 27 021,35 € | 656 710,22 € |
| Année 21 | 121 695,55 € | 22 549,13 € | 535 014,67 € |
| Année 22 | 126 338,40 € | 17 906,28 € | 408 676,27 € |
| Année 23 | 131 158,36 € | 13 086,32 € | 277 517,91 € |
| Année 24 | 136 162,22 € | 8 082,46 € | 141 355,69 € |
| Année 25 | 141 355,69 € | 2 887,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 338 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.