Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 338 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 433,22 € | 11 433,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 646 € / mois | 32 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 040 € | 2 525 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 450 € | 2 396 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 338 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 762,28 € | 97 436,36 € | 2 298 237,72 € |
| Année 2 | 41 464,82 € | 95 733,82 € | 2 256 772,90 € |
| Année 3 | 43 240,25 € | 93 958,39 € | 2 213 532,65 € |
| Année 4 | 45 091,71 € | 92 106,93 € | 2 168 440,94 € |
| Année 5 | 47 022,45 € | 90 176,19 € | 2 121 418,49 € |
| Année 6 | 49 035,85 € | 88 162,79 € | 2 072 382,64 € |
| Année 7 | 51 135,47 € | 86 063,17 € | 2 021 247,17 € |
| Année 8 | 53 324,99 € | 83 873,65 € | 1 967 922,18 € |
| Année 9 | 55 608,27 € | 81 590,37 € | 1 912 313,91 € |
| Année 10 | 57 989,29 € | 79 209,35 € | 1 854 324,62 € |
| Année 11 | 60 472,29 € | 76 726,35 € | 1 793 852,33 € |
| Année 12 | 63 061,58 € | 74 137,06 € | 1 730 790,75 € |
| Année 13 | 65 761,75 € | 71 436,89 € | 1 665 029,00 € |
| Année 14 | 68 577,55 € | 68 621,09 € | 1 596 451,45 € |
| Année 15 | 71 513,91 € | 65 684,73 € | 1 524 937,54 € |
| Année 16 | 74 575,98 € | 62 622,66 € | 1 450 361,56 € |
| Année 17 | 77 769,16 € | 59 429,48 € | 1 372 592,40 € |
| Année 18 | 81 099,10 € | 56 099,54 € | 1 291 493,30 € |
| Année 19 | 84 571,59 € | 52 627,05 € | 1 206 921,71 € |
| Année 20 | 88 192,79 € | 49 005,85 € | 1 118 728,92 € |
| Année 21 | 91 969,03 € | 45 229,61 € | 1 026 759,89 € |
| Année 22 | 95 906,96 € | 41 291,68 € | 930 852,93 € |
| Année 23 | 100 013,51 € | 37 185,13 € | 830 839,42 € |
| Année 24 | 104 295,87 € | 32 902,77 € | 726 543,55 € |
| Année 25 | 108 761,64 € | 28 437,00 € | 617 781,91 € |
| Année 26 | 113 418,58 € | 23 780,06 € | 504 363,33 € |
| Année 27 | 118 274,95 € | 18 923,69 € | 386 088,38 € |
| Année 28 | 123 339,24 € | 13 859,40 € | 262 749,14 € |
| Année 29 | 128 620,37 € | 8 578,27 € | 134 128,77 € |
| Année 30 | 134 128,77 € | 3 071,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 338 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 666 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.