Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 388 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 677,73 € | 11 677,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 387 € / mois | 33 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 040 € | 2 579 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 700 € | 2 447 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 388 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 612,64 € | 99 520,12 € | 2 347 387,36 € |
| Année 2 | 42 351,58 € | 97 781,18 € | 2 305 035,78 € |
| Année 3 | 44 164,99 € | 95 967,77 € | 2 260 870,79 € |
| Année 4 | 46 056,06 € | 94 076,70 € | 2 214 814,73 € |
| Année 5 | 48 028,09 € | 92 104,67 € | 2 166 786,64 € |
| Année 6 | 50 084,54 € | 90 048,22 € | 2 116 702,10 € |
| Année 7 | 52 229,08 € | 87 903,68 € | 2 064 473,02 € |
| Année 8 | 54 465,39 € | 85 667,37 € | 2 010 007,63 € |
| Année 9 | 56 797,50 € | 83 335,26 € | 1 953 210,13 € |
| Année 10 | 59 229,46 € | 80 903,30 € | 1 893 980,67 € |
| Année 11 | 61 765,55 € | 78 367,21 € | 1 832 215,12 € |
| Année 12 | 64 410,21 € | 75 722,55 € | 1 767 804,91 € |
| Année 13 | 67 168,14 € | 72 964,62 € | 1 700 636,77 € |
| Année 14 | 70 044,15 € | 70 088,61 € | 1 630 592,62 € |
| Année 15 | 73 043,31 € | 67 089,45 € | 1 557 549,31 € |
| Année 16 | 76 170,86 € | 63 961,90 € | 1 481 378,45 € |
| Année 17 | 79 432,37 € | 60 700,39 € | 1 401 946,08 € |
| Année 18 | 82 833,50 € | 57 299,26 € | 1 319 112,58 € |
| Année 19 | 86 380,27 € | 53 752,49 € | 1 232 732,31 € |
| Année 20 | 90 078,89 € | 50 053,87 € | 1 142 653,42 € |
| Année 21 | 93 935,90 € | 46 196,86 € | 1 048 717,52 € |
| Année 22 | 97 958,06 € | 42 174,70 € | 950 759,46 € |
| Année 23 | 102 152,39 € | 37 980,37 € | 848 607,07 € |
| Année 24 | 106 526,39 € | 33 606,37 € | 742 080,68 € |
| Année 25 | 111 087,63 € | 29 045,13 € | 630 993,05 € |
| Année 26 | 115 844,18 € | 24 288,58 € | 515 148,87 € |
| Année 27 | 120 804,38 € | 19 328,38 € | 394 344,49 € |
| Année 28 | 125 976,99 € | 14 155,77 € | 268 367,50 € |
| Année 29 | 131 371,06 € | 8 761,70 € | 136 996,44 € |
| Année 30 | 136 996,44 € | 3 136,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 388 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 656 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 365 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 700 € (2,5%).