Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 922,24 € | 11 922,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 128 € / mois | 34 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 040 € | 2 633 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 950 € | 2 498 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 463,00 € | 101 603,88 € | 2 396 537,00 € |
| Année 2 | 43 238,35 € | 99 828,53 € | 2 353 298,65 € |
| Année 3 | 45 089,73 € | 97 977,15 € | 2 308 208,92 € |
| Année 4 | 47 020,39 € | 96 046,49 € | 2 261 188,53 € |
| Année 5 | 49 033,72 € | 94 033,16 € | 2 212 154,81 € |
| Année 6 | 51 133,24 € | 91 933,64 € | 2 161 021,57 € |
| Année 7 | 53 322,66 € | 89 744,22 € | 2 107 698,91 € |
| Année 8 | 55 605,83 € | 87 461,05 € | 2 052 093,08 € |
| Année 9 | 57 986,77 € | 85 080,11 € | 1 994 106,31 € |
| Année 10 | 60 469,66 € | 82 597,22 € | 1 933 636,65 € |
| Année 11 | 63 058,83 € | 80 008,05 € | 1 870 577,82 € |
| Année 12 | 65 758,89 € | 77 307,99 € | 1 804 818,93 € |
| Année 13 | 68 574,56 € | 74 492,32 € | 1 736 244,37 € |
| Année 14 | 71 510,77 € | 71 556,11 € | 1 664 733,60 € |
| Année 15 | 74 572,74 € | 68 494,14 € | 1 590 160,86 € |
| Année 16 | 77 765,80 € | 65 301,08 € | 1 512 395,06 € |
| Année 17 | 81 095,56 € | 61 971,32 € | 1 431 299,50 € |
| Année 18 | 84 567,91 € | 58 498,97 € | 1 346 731,59 € |
| Année 19 | 88 188,94 € | 54 877,94 € | 1 258 542,65 € |
| Année 20 | 91 965,01 € | 51 101,87 € | 1 166 577,64 € |
| Année 21 | 95 902,78 € | 47 164,10 € | 1 070 674,86 € |
| Année 22 | 100 009,14 € | 43 057,74 € | 970 665,72 € |
| Année 23 | 104 291,35 € | 38 775,53 € | 866 374,37 € |
| Année 24 | 108 756,87 € | 34 310,01 € | 757 617,50 € |
| Année 25 | 113 413,64 € | 29 653,24 € | 644 203,86 € |
| Année 26 | 118 269,78 € | 24 797,10 € | 525 934,08 € |
| Année 27 | 123 333,85 € | 19 733,03 € | 402 600,23 € |
| Année 28 | 128 614,77 € | 14 452,11 € | 273 985,46 € |
| Année 29 | 134 121,79 € | 8 945,09 € | 139 863,67 € |
| Année 30 | 139 863,67 € | 3 202,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 438 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 064 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.