Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 288 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 188,71 € | 11 188,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 905 € / mois | 31 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 040 € | 2 471 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 200 € | 2 345 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 288 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 911,88 € | 95 352,64 € | 2 249 088,12 € |
| Année 2 | 40 578,03 € | 93 686,49 € | 2 208 510,09 € |
| Année 3 | 42 315,49 € | 91 949,03 € | 2 166 194,60 € |
| Année 4 | 44 127,36 € | 90 137,16 € | 2 122 067,24 € |
| Année 5 | 46 016,80 € | 88 247,72 € | 2 076 050,44 € |
| Année 6 | 47 987,15 € | 86 277,37 € | 2 028 063,29 € |
| Année 7 | 50 041,88 € | 84 222,64 € | 1 978 021,41 € |
| Année 8 | 52 184,59 € | 82 079,93 € | 1 925 836,82 € |
| Année 9 | 54 419,00 € | 79 845,52 € | 1 871 417,82 € |
| Année 10 | 56 749,13 € | 77 515,39 € | 1 814 668,69 € |
| Année 11 | 59 179,02 € | 75 085,50 € | 1 755 489,67 € |
| Année 12 | 61 712,92 € | 72 551,60 € | 1 693 776,75 € |
| Année 13 | 64 355,36 € | 69 909,16 € | 1 629 421,39 € |
| Année 14 | 67 110,94 € | 67 153,58 € | 1 562 310,45 € |
| Année 15 | 69 984,49 € | 64 280,03 € | 1 492 325,96 € |
| Année 16 | 72 981,10 € | 61 283,42 € | 1 419 344,86 € |
| Année 17 | 76 106,00 € | 58 158,52 € | 1 343 238,86 € |
| Année 18 | 79 364,69 € | 54 899,83 € | 1 263 874,17 € |
| Année 19 | 82 762,92 € | 51 501,60 € | 1 181 111,25 € |
| Année 20 | 86 306,66 € | 47 957,86 € | 1 094 804,59 € |
| Année 21 | 90 002,14 € | 44 262,38 € | 1 004 802,45 € |
| Année 22 | 93 855,86 € | 40 408,66 € | 910 946,59 € |
| Année 23 | 97 874,60 € | 36 389,92 € | 813 071,99 € |
| Année 24 | 102 065,38 € | 32 199,14 € | 711 006,61 € |
| Année 25 | 106 435,62 € | 27 828,90 € | 604 570,99 € |
| Année 26 | 110 992,98 € | 23 271,54 € | 493 578,01 € |
| Année 27 | 115 745,47 € | 18 519,05 € | 377 832,54 € |
| Année 28 | 120 701,48 € | 13 563,04 € | 257 131,06 € |
| Année 29 | 125 869,65 € | 8 394,87 € | 131 261,41 € |
| Année 30 | 131 261,41 € | 3 005,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 288 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.