Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 188 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 699,70 € | 10 699,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 423 € / mois | 30 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 040 € | 2 363 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 700 € | 2 242 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 188 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 211,31 € | 91 185,09 € | 2 150 788,69 € |
| Année 2 | 38 804,61 € | 89 591,79 € | 2 111 984,08 € |
| Année 3 | 40 466,16 € | 87 930,24 € | 2 071 517,92 € |
| Année 4 | 42 198,84 € | 86 197,56 € | 2 029 319,08 € |
| Année 5 | 44 005,68 € | 84 390,72 € | 1 985 313,40 € |
| Année 6 | 45 889,93 € | 82 506,47 € | 1 939 423,47 € |
| Année 7 | 47 854,85 € | 80 541,55 € | 1 891 568,62 € |
| Année 8 | 49 903,91 € | 78 492,49 € | 1 841 664,71 € |
| Année 9 | 52 040,67 € | 76 355,73 € | 1 789 624,04 € |
| Année 10 | 54 268,96 € | 74 127,44 € | 1 735 355,08 € |
| Année 11 | 56 592,66 € | 71 803,74 € | 1 678 762,42 € |
| Année 12 | 59 015,84 € | 69 380,56 € | 1 619 746,58 € |
| Année 13 | 61 542,78 € | 66 853,62 € | 1 558 203,80 € |
| Année 14 | 64 177,93 € | 64 218,47 € | 1 494 025,87 € |
| Année 15 | 66 925,88 € | 61 470,52 € | 1 427 099,99 € |
| Année 16 | 69 791,53 € | 58 604,87 € | 1 357 308,46 € |
| Année 17 | 72 779,85 € | 55 616,55 € | 1 284 528,61 € |
| Année 18 | 75 896,14 € | 52 500,26 € | 1 208 632,47 € |
| Année 19 | 79 145,87 € | 49 250,53 € | 1 129 486,60 € |
| Année 20 | 82 534,73 € | 45 861,67 € | 1 046 951,87 € |
| Année 21 | 86 068,70 € | 42 327,70 € | 960 883,17 € |
| Année 22 | 89 753,98 € | 38 642,42 € | 871 129,19 € |
| Année 23 | 93 597,09 € | 34 799,31 € | 777 532,10 € |
| Année 24 | 97 604,72 € | 30 791,68 € | 679 927,38 € |
| Année 25 | 101 783,97 € | 26 612,43 € | 578 143,41 € |
| Année 26 | 106 142,15 € | 22 254,25 € | 472 001,26 € |
| Année 27 | 110 686,95 € | 17 709,45 € | 361 314,31 € |
| Année 28 | 115 426,34 € | 12 970,06 € | 245 887,97 € |
| Année 29 | 120 368,68 € | 8 027,72 € | 125 519,29 € |
| Année 30 | 125 519,29 € | 2 873,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 188 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.