Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 455,19 € | 10 455,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 682 € / mois | 29 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 040 € | 2 309 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 450 € | 2 191 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 360,93 € | 89 101,35 € | 2 101 639,07 € |
| Année 2 | 37 917,81 € | 87 544,47 € | 2 063 721,26 € |
| Année 3 | 39 541,40 € | 85 920,88 € | 2 024 179,86 € |
| Année 4 | 41 234,49 € | 84 227,79 € | 1 982 945,37 € |
| Année 5 | 43 000,06 € | 82 462,22 € | 1 939 945,31 € |
| Année 6 | 44 841,23 € | 80 621,05 € | 1 895 104,08 € |
| Année 7 | 46 761,25 € | 78 701,03 € | 1 848 342,83 € |
| Année 8 | 48 763,46 € | 76 698,82 € | 1 799 579,37 € |
| Année 9 | 50 851,42 € | 74 610,86 € | 1 748 727,95 € |
| Année 10 | 53 028,79 € | 72 433,49 € | 1 695 699,16 € |
| Année 11 | 55 299,36 € | 70 162,92 € | 1 640 399,80 € |
| Année 12 | 57 667,18 € | 67 795,10 € | 1 582 732,62 € |
| Année 13 | 60 136,37 € | 65 325,91 € | 1 522 596,25 € |
| Année 14 | 62 711,29 € | 62 750,99 € | 1 459 884,96 € |
| Année 15 | 65 396,47 € | 60 065,81 € | 1 394 488,49 € |
| Année 16 | 68 196,60 € | 57 265,68 € | 1 326 291,89 € |
| Année 17 | 71 116,65 € | 54 345,63 € | 1 255 175,24 € |
| Année 18 | 74 161,73 € | 51 300,55 € | 1 181 013,51 € |
| Année 19 | 77 337,18 € | 48 125,10 € | 1 103 676,33 € |
| Année 20 | 80 648,60 € | 44 813,68 € | 1 023 027,73 € |
| Année 21 | 84 101,82 € | 41 360,46 € | 938 925,91 € |
| Année 22 | 87 702,90 € | 37 759,38 € | 851 223,01 € |
| Année 23 | 91 458,15 € | 34 004,13 € | 759 764,86 € |
| Année 24 | 95 374,20 € | 30 088,08 € | 664 390,66 € |
| Année 25 | 99 457,95 € | 26 004,33 € | 564 932,71 € |
| Année 26 | 103 716,55 € | 21 745,73 € | 461 216,16 € |
| Année 27 | 108 157,48 € | 17 304,80 € | 353 058,68 € |
| Année 28 | 112 788,56 € | 12 673,72 € | 240 270,12 € |
| Année 29 | 117 617,93 € | 7 844,35 € | 122 652,19 € |
| Année 30 | 122 652,19 € | 2 808,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 872 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.